國人平均壽命延長，長期照顧保險需求急速攀升。為了因應人口結 構高齡化與家庭結構的改變，保險業者紛紛推出創新的長照險商品， 從過去單一的長期失能保障，轉向提供「短期到長期」的完整保障鏈 ，並結合多元化的健康服務，讓保險不再只是事後理賠，更朝向事前 健康促進與全人照護的方向發展。

　　傳統長照險多著重在「長期失能、失智」階段的保障，但實際生活 中，樂齡族群往往在手術後或短期失能時期就已經需要臨時照護支援 。全球人壽指出，新型長照險的最大特色在於加入「短期照顧金」設 計，讓保障範圍更為完整。

　　這種創新設計分為兩個階段，初期提供手術給付與短期照顧，解決 急需支出問題；後期若持續失能或進入長期照護階段，則由長期照顧 金持續支持後續生活所需，達成「短期到長期」完整保障鏈，能夠無 縫銜接不同階段的照護需求，為保戶提供更全面的風險保障。

　　對於已經擁有醫療險的樂齡退休族群，是否還需要額外規劃長照險 ？壽險業者一致認為答案是肯定的。全球人壽表示，醫療險主要功能 在於轉嫁「醫療費用」的風險，但長照險著重的是長期生活照護，如 聘請看護、安養院費用等。醫療險與長照險雙軌並行，才能確保退休 後的健康與生活品質都不因突發狀況而失衡。

　　因應超高齡社會到來，壽險商品除提供既有資產傳承功能之外，將 朝向結合多元醫療給付，以將資產活用於自身，呼應壽命延長的趨勢 下自益保險設計的需求。

　　南山人壽指出，長期照顧保險需求提高，商品設計除了透過「分期 給付」機制，支應長期照顧費用所需，部分商品同時提供身故保障、 輕度失智給付，強化失智保障，能夠滿足不同年齡層、不同預算的民 眾對於長期照顧保障的需求。

　　針對不同預算考量的族群，業者推出入門款與進階款商品。以南山 人壽為例，「南山人壽輕鬆陪伴長期照顧健康保險（FLTC）」提供的 長期照顧及完全失能分期保險金，可支應每個月長照支出；「南山人 壽溢路相守2長期照顧保險（HRLTC2）」則擁有長期照顧一次及分期 保險金給付，並提供身故保險金及滿期保險金，保戶可選擇透過降階 費率前高後低的繳費設計。