拿下2025ATLAA亞洲信譽壽險顧問獎「年度最佳財務顧問」的南山 人壽飛翔通訊處處經理邱靜婉，在壽險業深耕30年，累計當過南山「 總會長」五次（年度第一）與副總會長七次，為南山人壽紀錄保持人 。

　　站上壽險顧問高峰的邱靜婉受訪時說，「我不是第一天就成為會長 」，也歷經過騎機車跑業務，從親友的小保單起步，走到中大型保單 ，再轉型成高資產客群，靠的是經營人脈、持續精進專業的「軟、硬 、巧」三種實力。

　　所謂「軟實力」，是指與成功人士有共同興趣與品味，從精品車、 精品包到藝術，和各領域的成功人士有共通話題，自然而然展開對話 ；對藝術頗有研究的邱靜婉，曾以「周杰倫是巴斯基亞（Jean-Mich el Basquiat）的收藏家」，讓一位董事長敞開心胸、與她暢聊藝術 ，之後也成為她的客戶。

　　「硬實力」就是持續精進專業知識，吸收稅務、勞務、金融新知， 當客戶的風險管理師，以及稅務財務的顧問。

　　最後是「巧實力」，要軟硬實力兼施，關心傾聽客戶的需求，最重 要的是要盡量和客戶「面對面」。為培養團隊人才，邱靜婉也固定為 團隊上課、開「客說會」，用實戰傳承方法論。

　　邱靜婉回憶，自己最初也是靠親友的小保單開始，在確立「當會長 」的目標後，開始學習拓展人脈需要的「軟實力」，加入社團、參與 高球與品酒活動，必要時也做陌生開發，逐步接觸到高資產企業主。

　　邱靜婉替高資產客戶規劃壽險，是從「理財金三角」往上搭建。最 底層是「風險規劃」，隨著醫療進步，自費項目增加，達文西手術動 輒20萬元、自體療法數十萬元，癌症更是從「急症」轉為「慢性病」 ，彰顯罹癌一次給付與重大疾病保障的重要性，此外，台灣進入超高 齡化社會，長期照顧將成「人人皆需」的標配。

　　中層是「退休金」。邱靜婉認為，退休金不是報酬率問題，而是有 沒有成功攢下儲蓄；許多6年、10年、20年期的穩健儲蓄險，靠紀律 滾出老本，「不貪婪、強迫儲蓄，到了要退休的那天就會有錢。」

　　最頂層是「傳承與稅務」，根據高資產客戶需求，規劃主軸有三， 包括預留稅源、指定受益人與特留份保單等。

　　她也分享自己協助高資產客戶進行財務規劃的案例。一位母親對女 兒的婚姻狀況感到憂心，邱靜婉將既有保單設計成「一筆金額，加上 分期10年、20年的年金給付」，讓女兒可預留未來遺產稅的稅源基礎 ，又能獲得長期現金流，同時也可避免離異被另一半分去財產的問題 。

　　另一個是在全台擁有數十家店面的家族企業，因經營權與股權分配 陷入僵局。她由公司淨值推估稅負，規劃保額作為預留稅源與「買回 股權」的資金，協助企業主指定受益人給接班人，確保企業延續與治 理穩定。

　　邱靜婉說，高資產客戶所需的財務規劃需要量身打造，為此，必須 和客戶建立長期信任關係，客戶由「點」擴成「線」與「面」，也就 是個人到家庭、家族，再到企業，逐步累積成上千名的客戶。

　　達人座右銘

　　行在光中、活在愛中，活出無限美好，愛是永不止息