根據國際機構預測，2026年全球經濟成長較2025年略為放緩，但仍具支撐動能。投信法人表示，今年全球股債都充滿投資機會，但整體波動仍大，對退休規劃來說，更應重視投資風險的分散與配置，建議民眾可以「核心＋衛星」策略 透過不同屬性的ETF來搭配，提高退休計畫的穩定度，抗震同時也能讓資產穩健成長。

　　展望2026年股債市表現，富邦投信董事長黃昭棠認為台股基本面仍具支撐，AI供應鏈延續成長，企業獲利有望創新高；美國聯準會降息循環及市場資金寬鬆，台股評價有機會維持高檔。不過，由於當前估值偏高，加上美國貿易政策干擾，預期2026年類股輪動將更為快速、盤勢波動也會加劇。另外，全球央行已逐步啟動降息通道，2026年將是債券收益機會再現的一年。

　　黃昭棠特別提醒，退休族群應採取更重視現金流與風險控管的配置方式。他建議以「核心＋衛星」策略為主軸：核心資產可配置高股息 ETF、債券型ETF，並加入動態調整能力較佳的主動式債券ETF，提高面對市場變化的靈活度；衛星資產則用於追求額外報酬，可小比例布局AI、半導體、綠能等長期成長產業或市值型ETF，利用結構性成長趨勢增加資產增值潛力。

　　配置比例方面，黃昭棠強調並無固定標準，但核心資產應占至少一半，其餘再依個人風險承受度調整。「退休族追求的是穩定、可預期的生活品質，而不是與市場短期波動爭輸贏。做好長期配置，才能真正享受退休人生。」

　　群益投信ETF投資研究團隊表示，隨著市面上ETF產品多元，股票、債券ETF百花齊放，保守、穩健、積極型產品兼具，投資人可評估自身需求與風險偏好，透過ETF來準備退休金，有助達到資產配置與建立穩健現金流的目標。

　　國泰投信認為，採取更具效率與紀律性的投資配置，將是提升退休財務彈性關鍵，建議退休族或屆退族布局配息型標的，例如國泰永續高股息（00878）採季配息制度，可作為核心配置。

　　群益投信ETF投資研究團隊認為，在退休理財規劃的ETF產品選擇上，仍須視投資人的年紀與風險偏好來決定，並且在投資前務必先了解該檔ETF的成分股／券篩選邏輯與訴求、配息頻次等。若是年輕的投資者，因風險承受度較大，可透過市值型ETF或者主題型ETF來順應市場趨勢，並掌握資產增值契機，例如台股ESG低碳ETF、台股半導體E TF、生技ETF、中小版ETF等，隨著年紀增長，又或是投資人偏好穩健型組合配置，可適度搭配高息型ETF或債券型ETF來強化收益來源，標的選擇可參考台股高息ETF、BBB投等債ETF、非投等債ETF等，至於風險偏好保守的投資者，可考慮朝美國公債ETF、A級公司債ETF或投資級產業債ETF來配置。