2026年被外界視為「人形機器人元年」，人工智慧應用正由數位工具邁向實體互動的實用化階段，市場高度期待以科技回應高齡化、少子化所形成的照護缺口。不過，壽險業者表示，在科技運用尚未落地成熟前，應先透過保險架起防護網，才能避免因失能引發的經濟壓力與保障缺口。

　　根據衛福部最新統計，台灣每100人中約有五人持有身心障礙證明，其中近45％為18歲～64歲的勞動人口，顯示身心功能受損不再侷限高齡族群。雖身心障礙不等同於失能，但在功能受限、疾病或意外風險交織下，部分族群仍可能面臨失能程度加重、照顧年期拉長的情況；尤其當其同時肩負家庭主要經濟收入責任，一旦陷入嚴重失能，照護年期可能長達10年～20年以上，嚴重影響勞動力與家庭經濟。

　　從家庭財務面觀察，當嚴重失能狀態具高度不可逆性時，帶來的衝擊不限於醫療費用支出，包括主要經濟來源中斷及照顧者投入所產生的隱性成本。以長期照顧支出來看，長照家庭一年平均花費約50萬～ 90萬元，對多數家庭而言已構成長期的財務負擔，亦凸顯系統性風險管理重要性。

　　AIA友邦人壽總經理侯文成表示，科技能為未來照護模式帶來新想像，但實際運用尚存在落地、成本與普及等門檻；嚴重失能衍生的長期照顧需求與經濟壓力並不會等待科技成熟才發生，相關風險預防需要提前納入規劃。

　　壽險業者建議，可透過多元保險工具提前建立風險防護，提升家庭財務韌性。例如以意外失能扶助保險金給付為設計核心的「友邦人壽鑫滿扶保利率變動型終身保險」，可協助家庭因應意外傷害事故致成第一～六級失能的長期照護需求，包含單筆給付的意外失能保險金等。

　　另外，富邦人壽推出新台幣、美元的即期利變年金保單，具「即繳即領、保證保本、月月領回」三特點，其中領回資金可作「長照金」來因應高齡照護風險，轉嫁長照所致財務缺口。因國人不健康餘命約八年，因應高齡少子化社會的長壽風險，建議善用長照保險的長照分期給付，轉嫁一旦失智或失能所需的長期照護費用負擔，讓老年生活有靠山。