退休規劃的核心是先把生活費用今日幣值釐清，再用可承受風險的方式打造穩定現金流。法人指出，想要打造千萬退休金帳戶，宜藉由主動建構收益成長多重資產的投資組合，來對抗市場潛在變數。

　　中國信託投信表示，考量國人平均餘命，以每月花費5萬元估算，年支出約60萬元，依常見的4％法則試算，退休時以第一年提領初始資產4％、其後提領金額隨通膨調整以維持購買力，所需退休金約為年支出的25倍、也就是約1,500萬元。若距離60歲退休尚有約30年，考量通膨2％至3％情境，退休金名目目標約落在2,700萬至3,600萬元區間。建議同步檢視投資組合股債配置、費用與波動承受度，並預留醫療與突發支出安全邊際，讓退休金更有韌性。

　　安聯投信則表示，走在曲折難行的全球景氣復甦之路上，投資人不僅要全神貫注，還要更主動、靈活，才不致失足。有鑑於今年全球市場風格將轉趨波動，當前投資策略應要藉由主動建構收益成長多重資產的投資組合，來對抗市場潛在變數。

　　另一方面，從財務行為學的觀點來看，一般投資人總是健忘的，常常依賴直覺或過去的經驗值來決定當下的投資決策，往往重蹈過度樂觀、或是過度悲觀的投資行為，結果卻總是易落入追高殺低的負面循環中，而忽略了善用時間、投資組合和主動管理，在紀律下長期累積投資成果的重要性。

　　除此之外，投資也是為了維持購買力，因應通膨，而非只為追求零風險的保本投資。多數人把風險看作蛇蠍，殊不知，投資最大的風險就是不冒風險，卻任由通膨影響未來購買力。策略上，投資人可以採取較為積極的股債平衡策略，一方面可利用平衡型資產增加投資組合的穩定性，伺機布局成長股，冒聰明的險；一方面也可藉由布局信用債、可轉債等，擴大收益機會。