金管會昨（21）日預告修改「商業銀行設立標準」，對純網銀做兩大鬆綁，解除金融業股東持股40%限制，並下修專業董事設置人數，有助引進多元股東和提升董事組成彈性；若5月底上路，規劃第2季增資的樂天商銀有望率先適用。

銀行局副局長王允中表示，主要是業者建議，純網銀成立滿三年後普遍面臨增資壓力，市場也有不少企業有意參與，希望透過修法開放多元股東。

一是股權結構鬆綁。現行規定，純網銀的金融業股東合計持股限達40%，修正後將取消此門檻，但仍維持須有單一銀行或金控持股逾25%的規定。

市場人士指出，門檻鬆綁後，非金融股東參與空間擴大。若既有金融股東有意調整持股，也更容易引入新投資人接手，整體引資彈性提升。第二是董事會結構調整。現行純網銀專業董事須過半，新制將回歸一般商業銀行標準，改採最低席次規範。

以九席董事為例，專業董事將由五席降為三席。王允中說，專業董事責任重、資格嚴，過去招募不易，調整後有助擴大人才來源、提升董事會組成彈性。

金管會將進行30天預告程序，若無重大意見，最快5月底上路。屆時符合開業滿三年條件的業者即可適用新制。目前國內共有三家純網銀，包括連線商業銀行、將來銀行與樂天國際商業銀行，均已開業滿三年。

　　三家純網銀用戶數已逾300萬戶，累虧超過90億元，各家均面臨增資問題。為強化純網路銀行資本結構並提升經營彈性，金管會21日宣布修正相關規範，純網銀開業屆滿三年後，放寬「金融業股東持股比例」及「專業董事設置門檻」，預計最快5月底上路，藉此吸引多元資金與人才投入，推動數位金融發展。

　　金管會銀行局副局長王允中表示，這次研擬修正有兩大重點，一是過去規定純網銀的金融業股東，合計持股比率須達40％以上，修法已取消該門檻，因考量開業並實際營運三年後，內部控制、法令遵循及董事會治理職能運作將漸趨成熟穩定，故適度放寬限制，未來金融業持股比例不再設限。但為確保具備一定程度的專業主導性，維持「至少須有一家銀行或金控需持股達25％以上」的規範。

　　二是董事專業資格與人數限制會方面，原規定銀行專業董事及金融科技、電商與電信事業的專業董事，人數合計須超過全體董事總數半數；修正後回歸適用銀行負責人準則第九條規定，不再強制過半，五人中需設二名專業董事，且每增加四名董事，得增加一名專業董事。

　　以九席董事為例，過去須設置五名專業董事，新制下僅需三名即可。門檻大幅降低，且透過引進多元股東來厚實資本，創新發展數位金融。但為兼顧數位金融專業性，修法後仍保留「至少須有一名具金融科技、電商或電信背景的董事」規定。

　　金管會目前已完成草案預告，預告期為30天。王允中指出，這段期間若各界意見較多，則將召開公聽會討論；若外界意見不多，預計最快於今年5月底上路。

　回顧3月金融市場劇烈震盪，全球政經局勢起伏不定，「現金為王」成為防禦型投資人的策略核心，具穩定特性的新臺幣定期存款，則在動盪市場中能有效抵禦風險。LINE Bank宣布推出9至12個月期年利率上衝到「1.95％」的新資金新臺幣定存專案，最低新臺幣100元起存，最高可存3,000萬。客戶若單筆存50萬元，存滿12個月後約能領息1萬元。

　　錢存下來最安心！根據金管會數據指出，截至今年2月底，銀行高資產客戶在資產配置上展現較強的「保守」特質。即便投資工具多元，有高達42.7％高資產族群，資金停泊首選作為「資金避風港」的「存款」，在變動中追求穩定的利息收益。

　　LINE Bank為幫助投資人在波動市場中建立資金避風港，限時推出 9個月到12個月期年利率1.95％的專案定存。即日起至5月29日止，客戶能以新資金最低100元、最高3,000萬元的金額把握高利，無論小資避險或大筆資金配置皆適用。

　　LINE Bank還提供客戶資金配置的最佳組合建議，讓資金動用更靈活，收益最大化。首先，手中一部份需要隨時應用的「日常生活費」可先存入新臺幣活存「口袋帳戶」，享受「1.5％」活存利率，隨時靈活動用不卡關。其次，另一部分採取「保守防禦」或暫無短期投資需求的「閒置資金」可轉入9～12個月期「專案定存」把握住限時開辦的「1.95％」高利。

　　LINE Bank達成獲利里程碑後持續優化金融服務，於3月26日宣布擴充美元跨境匯出功能，匯款範圍涵蓋全球多國，資金平均僅需4.8分鐘即可匯抵美國，並支援列支敦斯登、巴林、英國、新加坡、日本、澳洲等十國。搭配單筆手續費150元起的優惠方案，LINE Bank表示，將持續強化外匯服務體驗，成為客戶進行國際移動與全球資產配置的重要工具。

　　相較傳統銀行跨境匯款需臨櫃辦理與填寫表單的繁瑣流程，LINEB ank透過數位化操作，大幅縮短等待時間並提升資金調度效率。根據內部測試結果，跨境匯出款項平均僅需4.8分鐘即可入帳，其中匯往列支敦斯登、巴林、日本及加拿大約4分鐘即可到位，匯往英國及香港約5分鐘，展現即時跨境金流的便利性。

　　在服務設計上，LINE Bank強調打造費用與流程皆透明的匯款體驗。針對客戶關注的隱藏成本問題，推出全額到行手續費150元起優惠，並免除跨境處理費及中轉行費用，使匯款成本更加清楚明確。同時，客戶可透過APP進度條即時掌握匯款狀態，無須反覆向客服或收款方確認，提升整體使用便利性。

　中央銀行公布最新本國銀行營運績效季報，去年國銀稅前盈餘5,8 19億元，創下史上新高，但去年第四季平均每銀行員貢獻度略降至2 90.5萬元，略低於前季的297萬元，年增幅仍有10.2％，由於第四季銀行獲利強勁，加上國內景氣超乎預期，銀行員平均貢獻度維持高檔，儘管SWAP換匯交易等收益減少，但利息與手續費淨收益增加。

　　據央行統計，去年國銀稅前盈餘5,819億元，年增11.62％；去年底逾放比率持平於0.15％。觀察國銀平均貢獻度，有十家國銀行員平均貢獻度飆破400萬元，其中花旗銀行以1,658萬元，連八季居冠，因花旗僅剩企金業務，員工數減少使平均貢獻度暴增；而本土銀行則以京城銀行的480萬元最高，公股銀行以兆豐銀行的475.3萬元最高。

　　統計並顯示，去年第四季排除輸出入銀行及農業金庫，前十名排名出現變化，第一名仍為花旗銀行的1,658萬元，上海商銀以581.1萬元續居第二，滙豐銀行574.2萬元仍排第三。惟前三名金額都較上季下修。

　　至於其餘前十名部分，第四至六名分別為京城銀480萬元、兆豐銀 475.3萬元，以及台北富邦銀行445.2萬元。中信銀431.9萬元名列第七，玉山銀行與國泰世華銀行均為428.9萬元位居第八，臺銀425萬元回到第十名。前十名每位行員貢獻度均超過400萬元。

　　其中京城銀已於去年10月併入永豐銀行，預計今年完成實質合併。本季永豐銀每位行員貢獻度313.2萬元排第15名，併入京城銀後排名將順勢提高。值得注意的是，台中銀行去年獲利創高，第四季行員貢獻度也來到340.1萬元，排名上升至第14名。

　　以前20名銀行觀察，仍有17家突破300萬元，仍維持24家銀行突破 200萬元。另，三大網銀則持續虧損，每位行員貢獻度仍為負數，將來銀行為-348.7萬元、連線銀-148.2萬元，樂天則為-373.8萬元，都已較上季縮小。

　富邦證券近年獲利表現亮眼，與日盛證券合併後，市占率持穩向上，在其中扮演重要推手的富邦證券董事長程明乾表示，在競爭激烈的金融環境中，富邦證券優勢不只在於自身，更在於其背後強大的「富邦生態圈」，核心策略是將金融服務「隱形化」與「場景化」，讓理財不再是一個單獨的行為，而是自然嵌入客戶的日常生活。

　　「富邦生態圈」是持續整合銀行、證券、期貨與投顧等服務入口，提供更完整、順暢的一站式開戶與交易體驗之外，從啟動投資的第一步，到後續每個關鍵節點，以豐富且精緻的數位內容，搭配彈性、多元的選股與決策工具，協助投資人在充分理解商品本質與風險的前提下，選擇最適合自己的策略完成交易。同時，透過資產視覺化總覽與風險提醒，讓客戶能清楚掌握部位變化，並對風險事件及早因應。

　　擴大「場景金融」觸角

　　程明乾進一步說明，富邦生態圈的具體合作模式主要分為三個層次：第一、集團內部協同，打造「一站式」金融服務，透過深度整合富邦金控旗下的各個事業單位，讓客戶在富邦集團內能享受到360度的理財守護。包括與台北富邦銀行、富邦人壽及富邦產險合作，提供跨產品的配置方案，像是透過銀行端的「Fubon+」一站式數位平台，客戶可以直接管理銀行存款與證券資產，實現真正的資訊整合與資金高效運作。

　　其次，強化異業跨界合作，擴大「場景金融」觸角。富邦證券積極與指標性的科技與電商平台合作，拓展數位金融的應用情境，目標是讓理財服務「隨時隨地、觸手可及」。

　　舉例來說，富邦證券是全台首家與LINE Bank深度結盟的券商。透過LINE的強大社群穿透力，將開戶與投資服務嵌入通訊軟體，大幅縮短年輕族群進入資本市場的距離。

　　同時也與momo購物、台灣大哥大聯手，打造「金融＋生活」模式。例如，將網購消費回饋與理財方案結合，或透過台灣大官方帳號提供即時投資資訊，讓投資與客戶的消費、通訊習慣完美融合。

　　提升金融服務黏著度

　　第三、藉由整合體驗，讓金融服務更具「黏著度」。程明乾表示，跨界合作的終極目標是提升品牌觸及率與服務深度，不只是尋找管道，更是要開發新型投資工具。例如，針對電商客群推出更靈活的存股方案，或結合5G與AI技術優化行動下單的體驗。

　　其中在財富管理部分，富邦證券特別邀請波士頓顧問公司（BCG）擔任顧問，規劃三年財富管理轉型藍圖，期望將既有龐大的客戶基礎經營得更深、更精準。透過更完整的客戶理解，包括二次「認識你的客戶」（KYC）、跨團隊協作經營，以及導入具備專業分工的新型財管團隊共同經營，讓客戶從單一交易，逐步走向多商品與跨市場的完整服務，展現「共耕模式」所創造的效益。

　　「轉型不能只靠理念，制度是否到位，才是成敗關鍵」，程明乾說，「富邦證券因此同步檢視內部的組織與流程，包括新團隊與營業員之間的合作機制、財管專業管理職的設立、以及業務流程的優化，確保前線同仁有清楚的定位，也有長期投入誘因。」

　　程明乾也強調，未來的競爭不再是單打獨鬥，而是生態圈與生態圈的競爭。富邦證券將持續探索與新興產業的合作可能，將專業的金融服務延伸到更多元的場景，為客戶創造更多附加價值。

　　純網銀力拚獲利目標，開戶數維持穩健成長，根據金管會統計，至去年第四季止，三家純網銀LINE Bank（連線銀行）、樂天國際銀行及將來銀行，合計開戶數達到316.8萬戶，季增13.2萬戶，若以去年每季成長約12萬戶估算，今年底開戶數上看370萬戶，最快明年中就能達到400萬戶里程碑。

　　根據金管會統計顯示，截至2025年第四季止，33家實體銀行加上三大純網銀數位存款帳戶，合計已達到2,819萬2,285戶，季增79萬9,4 90戶或2.92％、年增372萬8,827戶或15.24％，不論季增或年增皆創下史上新低。金管會表示，主要是數位存款帳戶行銷活動減少，加上整體戶數基數已高，致成長率趨緩。

　　不過，相較於傳統銀行數位帳戶數季增率下滑，三大純網銀仍維持逆勢成長，根據金管會統計，去年逐季來看，三網銀數位帳戶數第一至第四季分別為279萬6,353戶、291萬167戶、303萬6,868戶、316萬 8,460戶，持續維持穩健上升，顯示純網銀即便在高基期下依舊維持快速獲客能力。

　　若相較於2024年底僅268萬4,642戶，累計去年全年新增48萬3,818 戶，年增幅達18％，今年純網銀業務持續放寬，主打高利率優惠等優勢，加上民眾對於純網銀更加熟悉，開戶數可望維持穩定，今年若至少新增50萬戶，至年底可望上看370萬戶。若以此趨勢來看，最快明年中就能達到400萬戶里程碑。

　　市場人士分析，純網銀持續成長，主因營運模式與傳統銀行不同，最大優勢是沒有實體分行，營運成本結構相對精簡，但在系統建置與行銷推廣初期投入較大，因此成立初期多處於虧損階段。開業以來已近六年，隨開戶數逐漸突破規模門檻，加上放款與金融商品收入逐步增加，營運槓桿效應也開始浮現。

　　銀行主管指出，純網銀成立以來，主要靠真金白銀豪砸高利活存，成功吸引客戶青睞，專案幾乎都優於傳統銀行，初期成功擴大用戶基礎，如今隨客戶規模逐步累積，經營策略也開始從「衝開戶數」轉向「提升活躍度」。其中，連線銀主攻信貸業務，目前成功吸引客戶青睞，成為首家單月獲利的純網銀，後續來看，穩健吸收存款之外，放款動能成為純網銀下一階段的重要發展重點。

純網銀終見曙光。據金管會統計，2025年底三家累積虧損90.72億元，年增幅腰斬到20%，全年稅前虧損21.72億元也縮減逾兩成，存放比也大幅提升，三項財務指標同步改善，顯示營運正從「燒錢擴張」轉向「造血經營」。

累積虧損、稅前損益與存放比，是衡量純網銀經營優劣的核心財務指標。累虧增速收斂，可減輕大股東增資壓力；當期虧損縮小，顯示收入規模與成本控管逐步改善；存放比攀升，則代表利息收益明顯提升。

三家表現出現明顯分化。連線商銀（LINE Bank）改善幅度最大，2025年底累虧40.44億元，年增3.64億元，較前一年增加9億元縮減逾六成。

全年稅前虧損更一口氣降至5.09億元，虧損收斂逾五成，且12月單月已小幅轉盈0.11億元，成為首家單月轉盈的純網銀。

LINE Bank已喊出2026年全年獲利突破億元、三年半內弭平40億元累虧的目標。關鍵在於依託LINE生態圈降低獲客成本，自動化信貸成為主要獲利來源，營運動能逐步成形。

樂天商銀累虧28.3億元，年增3.8億元，較前一年增加6.51億元縮減約四成；全年虧損6.01億元，虧損縮小近17%，損失持續收斂。

將來銀行則壓力仍在。2025年底累虧21.97億元，年增7.91億元，較前一年小幅擴大；全年虧損10.62億元，是三家中唯一虧損擴大的業者。

若從存放款觀察，轉盈關鍵正在浮現。2025年底三家純網銀放款餘額13.5億元、存款餘額18.4億元，整體存放比73.5%，年增6.7個百分點；其中LINE Bank存放比升至86%，年增8個百分點，高於同業，顯示利息收益能力最強。

銀行局副局長張嘉魁指出，純網銀初期投入資訊設備、基礎建設和專業人才成本較高，因此前期會虧損，隨業務規模成熟，虧損就會逐步收斂。

他強調，各家純網銀依托不同生態圈發展、各具特色，金管會將持續在法規調適與試辦機制上協助業者。

金融圈指出，純網銀「高速燒錢期」已退，正逐步建立「自我造血能力」。當存放比提升、單月轉盈成為常態，純網銀真正的損益兩平，將不再只是口號，而是時間問題。

　　被視為「鯰魚效應」的純網銀，自2021年1月首家開業後，今年邁向第六年。金管會統計，將來銀行、連線銀行（LINE Bank）、樂天銀行三家純網銀業者開業以來，至去年底累計虧損90.72億元。金管會銀行局副局長張嘉魁分析，純網銀業務發展已經相對成熟，虧損也有收斂，金管會將持續協助純網銀發展。

　　金管會公布三家純網銀截至2025年底的累計虧損金額，將來銀行2 1.97億元、LINE Bank 40.44億元、樂天銀行28.31億元，合計累虧達 90.72億元；張嘉魁表示，純網銀一開始確實是要投入比較多的資金、基礎設備、人才等，開始都比較辛苦，但各家都有規劃生態系、場域等，有各自的業務發展展望。

　　張嘉魁強調，金管會也會積極幫忙，商業機制上若有試辦申請、法規調適等需求提出，金管會都會盡量協助、持續溝通聯繫，盼能讓純網銀的發展比較有利。

　　金管會指出，三家純網銀的虧損並非營運不佳所致，以國外經驗來看，通常是營運五年以後才能達到規模經濟，開始有盈餘，但五年也並非絕對標準，且目前國內三家純網銀的虧損逐年下降，為正面現象。

　　近期LINE Bank宣布2025年12月自結財報結果，達成單月稅前盈餘超過1,100萬元，成為台灣第一家實現獲利的純網銀。

　　根據銀行法規定，純網銀虧損只要超過資本額3分之1，需於限期內增資。目前已有二家完成增資，LINE Bank在2022年6月減資25億元彌補虧損後增資75億元，2025年6月再度增資50億元，實收資本額提高至200億元；將來銀行2023年12月減資26.43億元彌補虧損，再增資2 6.43億元，實收資本額維持100億元不變。

　　樂天銀資本額100億元，虧損已達28.31億元，張嘉魁指出，樂天銀目前增資規劃中，正循內部程序規劃中，金管會尊重銀行的步調。

　過去純網銀沒有分行，總讓外界「看不到、摸不到」，未來將可設立「快閃店」，跟民眾面對面。金管會近期新增開放純網銀可設立「金融服務站」，可辦理各項業務推廣及行銷活動宣傳、行動應用程式（APP）展示說明及介紹、客戶相關諮詢及協助等，雖不能做交易，但更具彈性，將讓純網銀可走出「網路」，跟一般民眾近距離接觸。

　　金管會銀行局副局長張嘉魁指出，純網銀過去可設立實體「客戶服務中心」、「派員外出」，近期增加「金融服務站」，且這次也開放「客戶服務中心」不限定只能設立一家。

　　目前來看，將來銀行、連線銀行（LINE Bank）、樂天銀行三家純網銀皆已經設立一家實體「客戶服務中心」，未來也可經銀行內部評估、業務規劃等，可提出新增設立「客戶服務中心」或「金融服務站」。

　　張嘉魁指出，金融服務站主要是做一般推廣、行銷宣傳，可設立招牌，讓客戶可以體驗或了解如何使用，但不能涉及交易。至於金融服務站是否可以僅設立「幾個月」快閃，或需要長期設立？原則上金管會尊重各銀行，沒有規定設立時間，可以短期、長期，尊重銀行的各項需求評估、成本考量等。

　　金融服務站可設置電腦、讀卡機等設備，提供客戶依需求操作使用，且沒有限制家數，主要是諮詢、協助功能，不能做金融交易，現在就有傳統銀行試辦金融服務站，部分純網銀也反應有此需求。

　　純網銀若要設立金融服務站，要檢具營業計畫書，內容包含設置場域及數量、駐點模式（固定或機動）、服務資訊的公告、人員管理、教育訓練、消費者保護、資訊安全控管、內部控制及查核機制等。

　　整體來看，客服中心只能服務「既有客戶、自來客」，且要預約；金融服務站可服務「一般大眾與既有客戶」，且不必預約。金管會強調，沒有限家數，但都不能做交易，也不具一般分行的功能，比較是「輔助」的性質。

　LINE Bank公布基金平台最新營運成果。回顧2025年，基金申購成 長率明顯優
於整體市場。進入2026年後，平台動能持續升溫，1月與 去年同期相比，單筆投
資超過新台幣100萬元的基金大戶成長率高達 747％，顯示LINE Bank已逐步吸引
高資產投資族群進駐，打破純網銀 僅服務小資族的刻板印象。

　　LINE Bank內部統計指出，截至2月1日止，平台上95％的基金投資 客戶維持
正報酬，在「全面零手續費」機制助攻下，有效降低投資成 本，協助客戶提升整
體投資績效。

　　回顧2025年，LINE Bank以「全面零手續費」及「24小時全天候線 上基金申
購」作為平台核心策略，成功帶動基金業務快速成長。全年 每月基金申購成長幅
度為整體市場的3倍以上（不含新募集ETF），境 內基金定期定額每月申購量成長
亦超過市場平均2倍，顯示數位化投 資平台逐漸成為投資人重要管道。

　　進一步觀察1月表現，與去年同期相比，LINE Bank信託開戶數年增 123％、
基金管理規模（AUM）成長227％、基金月銷量成長378％，投 資客群結構亦明顯
轉變，其中基金大戶數快速增加，成為平台成長重 要動能。

　　LINE Bank總經理黃以孟表示，零手續費讓利策略搭配全天候數位 申購體
驗，成功回應投資人對成本與便利性的需求。基金大戶人數快 速成長，顯示愈來
愈多具備投資經驗的客戶，已將LINE Bank視為核 心資產配置平台之一。

農曆春節將至，泰安產險提醒民眾，連假期間車流、人潮與旅遊活動增加，意外事故風險相對提高，建議先行檢視汽、機車及住家相關保險是否即將到期，並及早辦理續保作業，確保連假出行與居家安全皆有完整保障。若現有保險未臻完善，可於續保時同步評估補強，以提升整體防護層級。　LINE Bank近年推動AI科技阻詐有成，近2年警示帳戶數下降15.05％成效亮眼，並於2月9日進一步與內政部警政署刑事警察局簽署「反詐騙合作意向書（MOU）」，以「情資即時連線、詐騙前端阻斷」為核心精神，整合LINE Bank的「科技化打詐」與刑事警察局詐騙查緝經驗，全面升級線上金融防護網。

　刑事警察局局長邱紹洲表示，此次合作以「科技防詐、前端阻斷」為核心，導入連線銀行自建的AI數位阻詐架構，針對數位網銀獨特的線上交易樣態，進行「全流程、高頻率」的風險數據分析，讓可疑金流在進入交易體系前即被辨識與攔阻。

　LINE Bank總經理黃以孟表示，連線銀行所有帳戶行為與交易流程皆建構於即時數位系統之上，透過與刑事警察局建立制度化合作，落實「事前預警、事中攔阻、事後溯源」的科技化防詐模式，將有效鎖定風險並在事件發生前即時攔阻。

　這次合作雙方就「即時警示帳戶跨金融機構通報」、「高風險情資即時串聯」及「防詐教育宣導」等三大面向，以科技為核心，持續深化金警聯防，讓防詐不僅「查得快」，更能「阻得早、防得住」，共同守護民眾財產安全，讓詐騙真正全面「斷線」。

　此外，因應年節消費高峰將至，LINE Bank提醒民眾慎防近期常見詐騙手法：一是假借「發票中獎」或「載具異常」名義，要求填寫信用卡卡號或驗證碼；二是網路交易中，假買家或假客服誘導點擊不明連結，並要求螢幕共享、操作網路銀行或掃描不明QR Code。

　LINE Bank強調，任何要求提供信用卡資訊、操作網銀或共享畫面的行為，皆屬高風險詐騙，遇有疑慮應立即向銀行查證或撥打165反詐騙專線。

　不少民眾利用春節安排國內外旅遊行程。泰安產險因應不同出遊型態，提供多元化旅遊保險方案。一張旅遊保險保單即可涵蓋意外傷害醫療、突發疾病醫療、行程取消、班機延誤及行李損失等多項保障。其中，海外突發疾病保險進一步將法定傳染疾病之住院醫療以及門診與急診醫療費用納入理賠範圍，有助減輕海外就醫高額支出。泰安產險建議，國內旅遊並租車自駕，亦可搭配租車責任保險，在租車駕駛期間發生事故，妥善賠償第三人、乘客及承租車輛相關損失，旅途保障一次到位。

　泰安產險官網春節不打烊，持續提供民眾網路投保及查詢汽、機車強制證等保險資訊。透過官網投保可享保費優惠，最高折扣達77折；若臨時有投保旅遊平安險需求，最遲也可於出發前一小時完成投保並立即生效。另泰安產險同步推出最新一季網路投保抽獎活動，自即日起至3月31日完成投保，即有機會抽中萬元3C產品與家電，指定險種還可額外獲得航空里程數、購物平台紅利金及美食餐券等獎項。

　泰安產險客戶服務專線0800-012-080，以及官方LINE帳號「泰安產物保險」皆提供24小時全年無休真人服務，在春節期間陪伴每位保戶安心過好年。

　純網銀業務量暴增，憑藉較低費用率，逐漸成為投資人主力資產配 置平台，
距離獲利轉虧為盈已愈來愈近。LINE Bank（連線銀行）9日 公布基金平台營運
成績單，回顧2025年基金申購成長率遠高於市場， 2026年1月與去年同期相
比，單筆投資超過100萬的基金大戶成長率更 暴增7倍；將來銀行美股占整體資
產管理規模（AUM）近三個月內同樣 躍升7倍。

　　國內三大純網銀包括樂天國際銀行、連線銀行及將來銀行。樂天銀 及連線
銀在2021年先後開業，2026年將正式滿第五年，但截至去年9 月底，連線銀行
累虧40億元，樂天銀行累虧27億元，將來銀行累虧2 0億元，合計累計虧損87億
元。

　　連線銀上月已率先宣布，去年12月自結財報已達成單月稅前淨利， 今年有
機會完成全年獲利，且預估可破億元，而將來銀及樂天銀持續 拓展業務，同步
朝獲利目標邁進。包括連線銀及將來銀不約而同宣布 ，近期業務量均有暴量成
長。

　　連線銀表示，1月信託開戶數年成長123％、基金管理規模（AUM） 成長
227％、基金月銷量成長378％、單筆投資超過百萬的基金大戶更 狂飆747％，
顯示基金大戶正大舉湧入連線銀投資，打破市場對純網 銀只吸引小資族的既定
印象。

　　且至今年2月1日為止，平台上維持正報酬績效的客戶高達95％，連 線銀全
面零手續費優惠，助攻客戶優化投資績效，能強化在投資市場 的戰鬥力。

　　連線銀總經理黃以孟指出，基金大戶成長747％，顯示連線銀成功 找到市
場上一群渴望自主投資、追求獲利極大化的精明投資人。這群 客戶不是來試水
溫，而是逐漸把連線銀當作核心資產配置的主力平台 。

　　將來銀強調，AI浪潮橫掃全球，成長動能強勁的美國科技股始終是 市場焦
點，將來銀也已迅速地成為美股投資族最愛的平台之一。

　　據內部統計，美股占整體資產管理規模（AUM）近三個月內躍升7倍 、比
率達14％，顯示海外投資族熱情擁抱將來銀行平台，直接推動將 來銀客戶資產
配置結構性轉變。

　純網銀力拚獲利，在客群基礎及存放餘額等指標強勁增長，純網銀將來銀行喊出目標，期盼在2027年將轉虧為盈。將來銀行30日舉行謝年會，會中報告各項業務指標均呈現顯著動能，客戶數截至2025年底約55萬戶，為前2024年的逾3倍；存款餘額近600億元，淨增額為前一度的1.7倍；放款餘額逾370億元，淨增額為前一年度的近1.5倍，經營模式具高度穩健性。

　　將來銀董事長郭水義指出，「純網銀就是將來、將來就是純網銀」。去年推出台、外幣可投資美國個股及ETF後，將來銀行成為國內唯一集外匯、財管、保險、房貸、信貸、存款、支付、繳費服務於一身的純網銀業者，幾乎所有常見金融需求均可於App上一指完成。

　　郭水義喊話，今年將持續朝「達成開業6年轉虧為盈」、「形塑金融科技創新品牌」、「普惠金融發展標竿」三大願景邁進。他也表示，為答謝同仁長期以來的付出，提供全體員工每年三天全薪家庭照顧假及一天全薪志工假，成為唯一提供此福利的純網銀，落實兼顧家庭的職場文化，並積極鼓勵同仁參與各項社會服務與公益活動，將關懷付諸行動，落實企業社會責任的承諾。

　　國內三大純網銀包括樂天國際銀行、連線銀及將來銀行。樂天銀及連線銀在2021年先後開業，2026年將正式滿第五年，將來銀行則在2 022年3月開業，今年也已近四年。但截至去年9月底，連線銀行累虧 40億元，樂天銀行累虧27億元，將來銀行累虧20億元，合計累計虧損 87億元。

　　連線銀行（LINE Bank）已率先宣布，去年12月自結財報已達成單月稅前淨利，有機會完成全年獲利，且預估可破億元，而將來銀及樂天銀持續拓展業務，隨主管機關新業務開放，同步朝獲利目標邁進，將來銀為純網銀業務最多元，樂天銀持續深耕業務。

　純網銀「國家隊」將來銀行新任總座確定。將來銀行董事會28日通過總經理張恭賀真除案，在金管會核准生效前，總經理職務仍由張代行。將來銀行表示，張恭賀自2019年加入將來銀行籌備處擔任風控長，表現專業，深獲董事會器重及夥伴信任，未來將繼續帶領團隊推動業務，朝2027年營運損益轉正目標前進。

　將來銀行前總經理許柏林自2025年11月3日辭職，後續總經理職務由張恭賀代行至今。將來銀行28日發布重訊指出，董事會通過張恭賀接任總經理，後續仍須經由主管機關金管會核准。

　將來銀行指出，張恭賀自2025年11月起代理總經理一職，代理期間以行動力推動全行業務成長，存款、授信餘額均呈顯著增長，營運成績斐然。

　將來銀行表示，張恭賀於銀行從業資歷25年，熟悉銀行業務且具金融專業，將秉持將來銀行誠信為本、客戶信賴、創新創價、承諾當責四大價值觀，發揮將來銀行股東夥伴生態、客戶信賴品牌、便捷科技平台及金融科技人才的四大核心能耐、持續創新金融科技，為客戶、夥伴、員工及股東創造價值。

　近期隨純網銀業務持續開放，LINE Bank（連線銀行）已率先獲利，將來銀行及樂天國際銀行也持續開拓獲利來源。將來銀行董事長郭水義日前提到，2027年有機會達到單月損益兩平。

　國內三大純網銀包括樂天銀行、連線銀行及將來銀行。樂天銀行及連線銀在2021年先後開業，2026年將正式滿第五年，將來銀行則在2022年3月開業，今年也已近四年。截至2025年9月底，連線銀行累虧40億元，樂天銀行累虧27億元，將來銀行累虧20億元，合計累計虧損87億元。

　而觀察三大純網銀業者營運狀況，據金管會最新統計至2025年9月底止，三大純網銀合計開戶數達303.69萬戶，戶數年增17.3％。其中，連線銀行221.99萬戶，存放比達87.65％，為純網銀之冠，將來銀行50.39萬戶，存放比58.16％，樂天銀行戶數31.3萬戶，存放比五成。

　2026年初國人海外投資大爆發。據LINE Bank（連線銀行）統計，截至1月18日止，今年美元匯出交易人數及金額，分別達到去年同期3.3倍與3.9倍，資金主要流向美國券商；將來銀行內部觀察，今年1月的美元日均換匯量，為去年1月的逾5倍。

　另，民眾出國常使用信用卡消費，但國銀新台幣信用卡，都是將國外的外幣消費金額，依信用卡國際組織提供的匯率換算成新台幣金額，再向持卡人請款。中央銀行29日發文說明，民眾出國若不希望國外刷卡消費被動依照國際組織所指定的匯率換算成新台幣帳款，而希望自主決定兌換外幣的時間點，再以外幣繳款，可使用雙幣信用卡消費更划算，等於是「化被動為主動」。而國內常見雙幣卡包括美元、歐元及日圓，可善加利用。

　今年以來股市表現搶眼，民眾積極布局美股市場。連線銀觀察客戶外匯資金流向發現，高達86％的客戶直接將資金匯往美國三大券商，美國Firstrade（第一證券）是半數資金的匯出地，近9成的單筆匯款金額超過1,000美元；將來銀行美元日均換匯量也同步呈現大幅成長，美元需求仍維持強勁。

　春節前熱錢湧動，二家純網銀也開打搶客戰。連線銀28日宣布自即日起至農曆年前，將不定期推出「美元讓4分」的「快閃優匯」活動，主打「超低手續費」匯款10萬美元僅需新台幣150元。

　其他兩大純網銀將來銀行方面，則有首筆美元匯出手續費0元優惠，超過一筆則是每筆3美元，3月底前周一至周五，美元讓4.5分。

　至於樂天國際銀行目前尚未取得外匯執照。

　銀行數位帳戶積極衝刺新客戶，聯邦銀行、王道銀行、樂天商銀等2026年開年推出高利存款專案，針對新台幣存款祭出「兩位數」利率的超殺優惠，讓領到年終獎金的小資族們能有安穩的資金停泊站。

　聯邦銀行「New New Bank」數位帳戶，2026年起針對首次申辦成功開立New New Bank的新存戶，「開戶當月21日～次月20日」利息) 限額10萬元內享年利率「高利活儲15％」，逾10萬元部分依牌告利率計息。

　王道銀行「OBANK」數位帳戶於今年首季推出「新台幣優利階梯活儲年利率最高8.8％」專案，首次申請且成功開立王道銀行存款帳戶的個人新戶，限額10萬元，可享兩個月活儲年利率最高8.8％，存款額10萬至20萬元內，以2.1％優惠利率計息。

　凱基銀行則提供新台幣活存優惠方案吸客，最高優惠年利率達2.2％。在本土銀行較少推出相關產品的情況下，為客戶提供兼顧流動性與收益性的資金配置選擇。

　「純網銀」將來銀行推出台幣活儲存款優惠，在今年第一季前完成指定任務，存款額5萬元至20萬元，次月6日起可享最高年利率1.8％優惠，超過20萬元採年利率1.5％計息。

　LINE Bank的新台幣專案定存，6～9個月年利率皆為1.88％。樂天銀針對新戶祭出10天優利定存，存款額度為1至5萬元，年利率15％，開戶隔日至次月底，存款額5萬元內享2.8％高利率，超過額度為1.5％無上限。

　中信銀行推出新台幣新錢定存優利活動，提供3個月期最高年息 1.72％、6個月期最高年息1.66％，專案門檻彈性，讓民眾不必擔心資金閒置，並在短中期內獲得較佳之利息。

台灣純網銀首家獲利出現，LINE Bank（連線銀行）昨（12）日公布2025年12月自結財報，單月稅前盈餘超過1,100萬元，首度賺錢，寫開業4.7年來里程碑，LINE Bank總經理黃以孟透露，今年第1季即可望實現單季轉盈，全年獲利目標「遠遠超過1億」，且有上市計劃，最快2028年IPO。

黃以孟於2026成長展望媒體說明會表示，去年12月首次單月由虧轉盈，稅前盈餘超過1,100萬元，距開業4.7年，比預期五年還稍提早，目標今年完成單季及半年甚至全年度由虧轉盈。

黃以孟說明2025年績效，虧損改善54%，最大驅動力是淨收益年成長73%，其中十個月淨收益創新高，預期三年淨收益年複合成長率超過75%，動能強勁，未來看好。現有220萬客戶數中最重視的月活躍用戶率55至60%，財管客戶數成長超過60%，具經營財管業務起點。信貸餘額達750億元，在國銀為難得紀錄，國內39家銀行躋身第六位，產品絕對和大銀行可競爭。

此外，活存成長56%可壓低資金成本，全行淨收益中手收等非利息淨收益占11%，與全球純網銀相較占比高，未來要讓利息及非利息兩隻腳站穩。存放利差三年擴大2.2倍。如今信貸件數近百萬件，近三分之一來自去年貢獻，他形容去年可說跨過鴻溝進入另一成長領域。

談到關鍵策略，黃以孟強調立基於LINE生態圈讓行銷獲客成本較低。展望未來三年將積極布局財管業務，今年會開始著墨法金，法個金並進，讓兩隻腳成長更穩健。對兼營虛擬資產業務（VASP）有高度興趣，不排斥和現有VASP業者合作。房貸和信用卡會陸續啟動建制專案。財管不只看銀行業務，即將做股票抽籤。

截至去年9月，累積虧損約40億元，對於是否上市，黃以孟說去年11月是累虧最高峰，已逐漸往下掉，目標三年半內將累虧全部彌補，且確實有上市計劃，再經過兩年成長及盈餘表現，時間表最快2028年IPO。而現無第三次增資計畫，但採開放態度，未來增資不會是因虧損，若業務擴展需要不排除，股東也支持。

純網銀邁向獲利新紀元，連線銀行（LINE Bank）12日宣布，根據2025年12月自結財報結果，達成單月稅前淨利超過1,100萬，寫下開業4.7年來的重大里程碑，成為台灣首家實現單月獲利的純網銀，目標2026年第一季達成季度獲利，全年目標單季、半年、全年均獲利。

　連線銀總經理黃以孟表示，今年不論稅前稅後獲利目標都很可觀，「應會遠遠超過1億元」。同時也提到，在去年12月正式轉虧為盈後，等於累虧已達到高峰，後續累計虧損會逐步下降，目標希望在3年半之內把累計虧損數彌補回來。

　開業後快速累積百萬客戶為基礎，短時間內積極拓展平台生態圈，在貸款與存款規模快速擴張下，展現強大成長動能達成獲利，累積超過220萬用戶的堅實基礎及28項創新金融服務，預估今年可達到250萬用戶。

　黃以孟強調，2025年淨收益成長超過70％，表現展現強勁、高速的成長態勢，目標衝刺2026年單季、半年、全年均獲利。目前沒有第三次增資的考量，未來即使要增資也不是因為虧損，而是因為業務擴展而增資，所有股東也都很支持，雖然目前沒增資計畫，但若有增資計畫是不排斥的。

　黃以孟提到，截至去年9月底止，連線銀信貸餘額已達到750億元，「不敢說是空前絕後，但是難得的成績、很好的紀錄」，以餘額來看擠身國內銀行第六位，與大型銀行有所競爭，而連線銀收益最大的動力也來自信貸收益。

　市場同步關注連線銀是否上市，黃以孟認為，對於上市計畫目前能見度沒那麼高，但連線銀確實有在規畫中，時間點最快應是落在2028年，後續觀察獲利成長及盈餘，若維持穩定獲利，最快2028年可以進行IPO。

　黃以孟說，過去市場都希望純網銀帶來鯰魚效應，希望大家進步，但傳統銀行同業進步也很快速，目前策略上來看，「不如我們自己站穩腳步，自給自足獲利」。

　　金融業股東難當，2025年壽險、銀行業股東掏錢現金增資約573.5 億元，比2024年增加28.5億元，加上發債達3,750億元，總計全年共 籌資衝4,323.5億元，年增達1,223億元。

　　銀行局統計，2025年共8家銀行辦理現金增資、金額達323億元，較 2024年多1家、120億元；發債量更暴增，共25家銀行發債、達1,983 億元，為2024年的2.65倍、2023年的逾3倍。銀行局官員分析，2025 年銀行現增與發債較2024年增加的原因，主要是為充實營運資金、提 升資本適足率；發債衝高除提供營運資本、提升資本適足率外，銀行 業務成長、舊債到期償還所需、配合政府政策發行的金融相關債券等 。

　　據銀行局統計，現增前五大銀行分別有兆豐銀142億元、遠銀53億 元、連線銀行50億元、三信銀行20億元、台中商銀19億元；發債前五 大是中信銀行472億元、土銀286億元、輸銀253億元、滙 豐銀行173億元、北富銀132億元。

　　兆豐金表示，2025年發債（無擔保普通公司債）50億元為償還金融 機構借款，目前尚餘申請核准未發行餘額50億元，銀行去年為充實資 本及強化經營韌性增資142.4億元，發債是響應政府綠能及減碳政策 發行綠債。

　　第一金為調整財務結構，降低利率波動風險，2025年10月發行無擔 保普通公司債50億元；華南金指出，2025年是盈餘轉增資13.78億元 ，華南銀行因業務發展需要辦理盈餘轉增資18.55億元；華南永昌投 信因改善財務結構辦理現金增資5億元。

　　中信金說明，2025年取得核准普通公司債發行額度400億元，已於 2025年9月發205億元，剩餘額度將於核准後兩年內視實際需要評估規 劃發行，子公司中信銀2025年300億元次順位金融債已全數發行完畢 。

　　凱基金控2025年已發債95億元；玉山金發行140億元無擔保一般順 位普通公司債，玉山銀發56.2億元金融債券；國泰世華銀發59億元次 順位金融債；北富銀籌措中、長期資金發行主順位債132.4億元；元 大銀發債110億元；永豐金2025年因為併購京城銀行所需，金控總計 發行普通股增資約137.52億元。