台灣去年底邁入超高齡社會，加上平均壽命的延長，老年準備在現代的社會中逐漸變得重要。除了身體、心靈與財務三面向的結合與彼此間的牽連，是構成美好晚年的三支柱，當中絕對還要加上保險的支撐，才能為自己建構完整的退休安全網。

談到退休金準備的規劃，可分為流量與存量兩個概念分別準備。流量類似工作期間的薪資、理財收入等，這一類的準備具有每個月、經常性、固定性發生的概念；存量簡單來說就是存款的概念，只要不是固定頻率發生的，性質上傾向專款專用的開支，這類支出就會歸類於存量，例如：醫療費用、休閒費用等，在這樣的分類準備下，退休規劃就會變得容易許多。

以一般社會大眾的情境以勞退新制為例，如果25歲投入職場65歲退休工作40年，工作起薪月薪30,000元的前提下，加上一開始工作就自提6%，每年加薪1%計算，在現行制度下勞保加上勞退的月退休金將約有66,983元，若再加計通貨膨脹的因素，以CPI作為通膨計算的因子，則40年的購買力下降為50%。假如以一般人的生活期待每人月退休金50,000元，加計通膨所帶來的流量缺口約在10,000元至15,000元╱月之間，該缺口可以透過商業年金保險（期繳型普通年金、利率變動型年金或投資型年金）、生存還本型壽險或者是增額終身壽險解約轉換成即期年金來規劃。

另一方面，老年需求最大宗的為醫療需求，這個部分就是保險的長項，隨著醫療保險的進步與分工細緻化，健康保險商品的種類也更加細分。在老年醫療需求中，建議重點擺在實支實付健康險、癌症保險、重大疾病險、骨折險、眼睛險、長期照護險與醫材險等險種，這些商業健康保險主要針對長者醫療、骨折、白內障、失智等老年常見疾病而建議，醫材險則是在醫療過程中，醫材往往是最容易產生高額自費項目的來源，因此有必要加以事前準備。

除此之外，老年被詐騙風險也屢見不鮮，透過保險制度的協助，可以降低被詐騙的風險，同時，透過保險金分期給付的功能，也可以在面臨被詐騙的情況時，讓自己依然能保有最基本的生活支持。

（本文由新光人壽資深副總經理陳國揚提供，記者戴玉翔採訪整理）

　台新新光金控董事長吳東亮次子吳昕豪，正以穩健的步伐走向經營核心。吳昕豪與新光人壽董事長魏寶生在去年及今年共同率領團隊赴歐洲及星國參訪，這次將應用於新壽投資型商品的指數，就是由吳昕豪帶領團隊推動落實，展現產品創新與跨國合作的深厚實力。

　　吳昕豪擁有波士頓大學經濟學學士、日本早稻田大學企業管理碩士學位，進入金控多年，近年相繼出任台新銀行、新光人壽、台新證券董事等職位，2024年起接任台新人壽（已與新光人壽合併）副董事長，2026年接下台新銀副董事長，持續在金融「銀、保、證」三大領域歷練。

　　魏寶生2025年9月率團赴歐參訪時，吳昕豪便已全程參與，上周再與魏寶生共同率團，拜會新加坡金融管理局（MAS）與新加坡交易所（SGX）。魏寶生透露，吳昕豪此行除了參與團隊既定行程，還額外安排了解新加坡私人銀行業務的觀摩行程，台新新光金團隊上周二下午返國，吳昕豪與台新銀投資長詹景翔仍持續走訪金融機構，上周三凌晨搭機返台，抵達台北後不眠不休、直接參加上午會議，展現「拚命三郎」精神，讓隨行的金融前輩們對其專業韌性與熱忱給予高度評價。

　　吳昕豪這次也扮演將ESG理念轉化為具體金融產品的關鍵推手。由他帶領團隊推動落實的「iEdge ESG焦點環太平洋永續發展目標25指數」，將正式應用於新壽即將推出的投資型保單。

　　這次的新加坡參訪團，魏寶生以其國際視野指引戰略方向，吳昕豪則憑藉著產品創新與國際對話展現強大的執行能量，兩人相輔相成，不僅體現集團在永續金融領域的團隊默契，也預示著台新新光金控在接班梯隊成形，正加速與國際金融市場接軌，展現強大的經營韌性與前瞻性。

　　推動永續金融國際化，新光人壽董事長魏寶生與台新銀行副董事長吳昕豪率領台新新光金控團隊赴星國參訪，拜會新加坡交易所（SGX ）與新加坡金融管理局（MAS），針對ESG永續金融議題進行深度交流，象徵台新新光金在永續投資領域的國際布局邁向全新里程碑。

　　這次參訪由法國外貿銀行（Natixis）亞太區環球金融市場部負責人Viet-Linh Ha Thuc全程陪同，這是繼2025年9月雙方前往法國巴黎展開為期五天的金融參訪之後，再度高規格出訪新加坡，也展現雙方深厚的合作基礎。

　　台新新光金9日赴星國訪問陣容龐大，除魏寶生、吳昕豪外，還包括台新新光金投資長暨台新銀全球金融市場總處長詹景翔、新壽證券投資總處執行長王世聰、新壽副總陳詠怡；訪問團先行獲得SGX高層接見，針對ESG指數產品發展、跨市場合作及永續金融生態系建構進行深入探討；隨後前往新加坡金融管理局，由永續長親自接見，雙方就全球永續金融發展趨勢交換意見。

　　魏寶生在行程中展現其深耕於金融業多年的專業與視野。他除了拜會監理機關，更是前往新加坡華僑銀行（OCBC）洽談加強合作，並且走訪貝萊德（BlackRock）、M ＆ G等重量級客戶，以及台新銀行新加坡分行與香港分行代表，全方位洽談業務與跨國合作。

　　魏寶生強調，永續發展是沒有捷徑的長遠承諾，台新新光金控從董事會到經營團隊，始終將ESG視為企業核心價值，而非僅是合規要求，此次團隊參與的ESG指數，也將應用於新壽新推出的投資型商品。

　　總結此行，魏寶生分享了多項深刻觀察。他指出，新加坡私人銀行市場蓬勃，私募債權（Private Credit）與私募股權（Private Equ ity）已成重要資產；且星國透過鼓勵單一家族辦公室（SFO）來提升資本品質並消弭洗錢風險。

　　監理方面，MAS設有永續經營專業單位，由資本市場切入推動ESG。

　　魏寶生特別提到，金融機構應重視企業轉型過程的成效並給予資金支持。針對台灣金融未來發展，他期盼立法院能盡快通過《虛擬資產服務法》與《投信投顧法》等法案，讓台灣的不動產投資信託（REI Ts）與虛擬貨幣市場能在亞太資產管理中心的助攻下，迎頭趕上新加坡。

　13家上市金控2月獲利於13日全數出爐。雖有農曆春節、228連假影響，單月仍大賺699.42億元，累計前二月獲利達1,446.99億元，超越史上同期最高、2021年前二月1,303.02億元。金融業者說，這段期間國際金融市場火熱，加上銀行、證券、保險子公司成長動能旺盛，為創下史上同期獲利紀錄的原因。

　　從個別金控業者的表現來看，富邦金成績搶眼，2月稅後純益205. 7億元，創歷年同月新高，年增率達40％，累計前二月稅後純益306. 9億元，年增2.3％，每股稅後純益（EPS）為2.19元，搶下2月單月、累計前二月及EPS三冠王寶座。

　　富邦金表示，今年起適用IFRS 17，若加計透過其他綜合損益按公允價值衡量（FVOCI）的股票處分損益，富邦金2月調整後獲利285.4 億元，前二月調整後獲利483.0億元、每股獲利為3.45元。

　　子公司獲利來看，台北富邦銀行、富邦證券均創歷年同月及累計同期歷史新高，富邦人壽亦創下歷年同月次高、調整後獲利創新高，富邦產險則繳出創歷年同月新高、前二月歷史同期次高的成績單。

　　台新新光金2月稅後純益61.6億元，換算年增達206％，前二月稅後純益149.9億元，年增更高達316％，每股稅後純益（EPS）為0.59元，創歷史新高。旗下新光人壽2月稅後純益31.4億元，前二月達84.6 億元，主要是受惠CSM穩定攤銷與經常性投資收益挹注；台新銀行2月稅後純益18億元，累計稅後純益為41.2億元，較去年同期增加28％，續創歷年同期新高。

　　公股金控中，合庫金2月稅後純益18.69億元、年增30.33％，累計前二月稅後純益38.57億元，創歷史新高紀錄，每股稅後純益（EPS）為0.23元，其中合庫銀行前二月稅後純益32.17億元，年增5.2％。第一金方面，2月稅後純益25.24億元，累計前二月稅後純益55.32億元，年增11.8％，每股稅後純益（EPS）為0.38元。核心子公司第一銀行累計前二月稅後純益為48.81億元，年增8.2％。

五大壽險公司2月獲利出爐。國泰人壽、富邦人壽、新光人壽、台灣人壽和凱基人壽合計2月稅後純益302.04億元，較去年同期翻倍成長，今年前二月累計稅後純益534.46億元，年成長62.6%，創近四年新高。

五大壽險主要受惠於接軌IFRS 17後，可使用累積的CSM（合約服務邊際）餘額攤銷，以及經常性收益挹注，與2月美債殖利率下跌、股市創高帶來債券和基金評價利益。

觀察五大壽險公司2月稅後純益表現，國壽80億元，年增155.6%；富壽142.4億元，年增49.8%；新壽31.4億元，與去年同期相比由虧轉盈；台壽31.96億元，年增580%；凱壽16.28億元，年減38.8%。

前二月累計稅後純益，國壽166.5億元，年增32.5%；富壽170.5億元，年減6.2%；新壽84.6億元，由虧轉盈；台壽72.07億元，年增145.9%；凱壽40.79億元，年減18.4%。

五大壽險今年接軌IFRS 17，帶動獲利年增率大增。壽險高層指出，接軌IFRS 17後，保單採收益和費用攤提，減少一次性費用支出。

其次，適用IFRS 17須進行資產調整，資產和負債得以匹配，除了OCI項下的股票處分無法計入獲利，其餘透過損益按公允價值衡量（FVTPL）項下的投資標的如基金等隨市場評價調整。今年2月美債殖利率下滑及投資市場熱絡影響，基金市價上揚，進而挹注獲利。

　　金管會要求壽險、產險納入適用IFRS永續揭露準則，並分階段實施。首先，資本額達100億元以上者，共14家在2027年起要揭露2026年會計年度資訊，並需要在公開資訊中揭露會影響企業短中長期的現金流量、造成融資能力、資本成本ESG風險與機會的資訊。

　　接下來，2027年會計年度有八家、2028年會計年度有十家要揭露，另外有11家排除適用。

　　保險局副局長陳清源指出，這次修法主要是為增加保險業永續相關財務資訊的可比較性，及提升投資人的信賴、引導永續資金投入，並加速我國企業永續轉型及淨零承諾。而接軌IFRS永續揭露準則可降低漂綠、提升國際能見度、引導永續資金投融資，及加速企業的永續轉型及帶動供應鏈減碳。

　　陳清源指出，第一階段上市櫃保險業為三商美邦人壽，母公司為金控則有富邦人壽、新光人壽、國泰人壽、台灣人壽、凱基人壽、臺銀人壽、元大人壽、合庫人壽、第一金人壽、兆豐產險、富邦產險、華南產險、國泰世紀產險。整體共14家，包含壽險十家、產險四家。

　　第二階段上市櫃保險業有中央再保險、母公司為上市櫃公司或金控的保險業則有和泰產險。非屬此兩類的則有南山人壽、遠雄人壽、保誠人壽、安聯人壽、全球人壽、新安東京海上產險。整體共八家，含壽險五家、產險二家、再保一家。

　　第三階段上市櫃保險業有臺灣產險、新光產險、第一產險、旺旺友聯產險，母公司為上市櫃公司或金控的保險業則無，非屬此兩類的則有宏泰人壽、安達國際人壽、泰安產險、明台產險、南山產險、中國信託產險。整體共十家，含壽險二家、產險八家。

　國內保險業今年1月1日接軌IFRS 17，各大壽險公司未來潛在獲利指標的合約服務邊際（CSM）餘額陸續揭曉。富邦人壽12日首度公布 CSM約4,032億元，僅次於國泰人壽的5,119億元，南山人壽先前公布 CSM餘額近3,800億元、排名第三。

　　富邦金12日指出，接軌IFRS 17新制並進行金融資產重新指定後，今年1月1日對金控及子公司富邦人壽、富邦產險的母公司業主權益金額，較去年底分別減少約769億元、約960億元及增加約57億元。

　　中信金子公司台灣人壽策略長葉（木百）宏表示，接軌IFRS 17的影響淨值約13億元，資產重分類後影響淨值122億元，合計影響135億元，淨值從1,774億元降至1,639億元，淨值比從8.1％下降至7.5％。

　　台壽開帳時CSM餘額為1,600億元，每年釋出率7％、約112億元，2 026年新契約帶來的CSM成長預估有二位數成長。

　　三商美邦人壽昨天公布，接軌後進行金融資產重新指定，今年1月 1日淨值較去年底增加約247億元；宏泰人壽12日也公告，接軌新制並進行金融資產重分類，淨值增加約8億元。

　　CSM為壽險業在IFRS 17新制下衡量未來利潤的關鍵指標，代表保單生效日起預估全期可獲得的利潤現值。壽險公司無法再賣出保單時一次認列收入，而是將這份利潤遞延至未來逐步認列。目前已經公告C SM餘額的壽險業者裡，國泰人壽居冠、富邦人壽次之，南山人壽第三。

　　新光人壽於先前透露，接軌後的開帳日，預估CSM累積餘額可達2, 500億以上；今年新契約CSM目標700億以上，每年的釋出率約7％。

　　凱基人壽去年12月時透露，預計接軌時CSM餘額達2,000億元，每年新增CSM目標為300億元～350億元，釋出率為6％～7％。

延續今年元月業務競賽的長尾動能，加上投資型保單與分紅保單的新契約保費普遍成長，六大壽險業者合計2月新契約保費收入逾584億元，較去年同期成長41％，今年前二月合計新契約保費逾1,704億元，年增約70.8%。不過，若以單月來看，2月保單銷售動能不如1月逾1,110億元，壽險業者指出，主要是2月恰逢農曆春節和228連假且天數較少所致。

六大壽險業者今年1月創下新契約保費收入創下逾1,119億元的史上新高紀錄，2月合計新契約保費預估逾584億元，較1月衰退四成，不過仍較去年同期年增41％，今年前二月六大壽險新契約保費收入合計逾1,700億元。

其中，國泰人壽2月新契約保費收入約209.5億元，年增32.5%；富邦人壽約114.4億元，年增近6%；新光人壽80.9億元，年增25%；台灣人壽76億元，年增近98%；凱基人壽60.2億元，年增1.1%；南山人壽1至2月合計則有逾120億元。

業界推估整體壽險業2月新契約保費收入逾880億元，年增逾6％，其中又以投資型保單、分紅保單和利變型保單最暢銷，但投資型保單風頭過盛，排擠到利變型保單的部分銷售動能，像是2月富邦人壽和新光人壽的投資型保單新契約保費收入分別年增18.5%和26.4%、利變型保單則分別年減逾45.98%和10.7%，台壽單月新契約保費年成長幾乎翻倍，也是分紅保單和投資型保單為主要貢獻來源。

壽險業者分析，2月新契約保費收入年成長主因是當月股市向上，便會刺激投資型保單和分紅保單熱賣，而較1月減少的主因則是2月天數太少、還有兩個連假影響。

至於業界近年積極推出的美元利變型保單，其2月新契約保費收入多較去年同期減少，除了投資型保單銷售良好、擠壓到民眾買保單的預算之外，也和美元走勢偏強有關，當美元兌新台幣過度上揚，可能會讓美元利變型保單顯得不夠便宜，整體而言，目前利變型保單的銷售仍屬穩健。

　金管會預告將擴大保險業設置資訊安全長範圍，並調降門檻，由前一年度資產規模達1兆元，下調為3,000億元，還增加設置標準為前一年網路投保保費收入達5億元。這次新增七家業者需新設資安長，包含四家壽險、三家產險公司。

　保險局副局長蔡火炎表示，目前已有12家保險業者設置資訊安全長，這次擴大設置資安長的範圍，有助益於保險業資安防護集體升級。

　目前壽險符合原條件且已設置資安長的業者，包含國泰、南山、富邦、台壽保、新光、凱基、三商美邦、全球，加上自願設立的台銀、元大、中華郵政共11家；產險原先自願設立的僅兆豐產險一家。

　新增需設置資安長的七家業者中，符合資產規模3,000億元的壽險公司包含遠雄、安聯、保誠、宏泰四家，符合網路投保保費收入5億元的都是產險公司，有富邦產、新安東京海上產、國泰世紀產三家。

　蔡火炎指出，已召開公聽會也與壽險和產險公會溝通，估4月底前正式公布並設6個月緩衝期。換算七家保險公司需在10月底前設立資安長。

　蔡火炎還說，未來僅剩五家壽險未設資安長，其中有兩家資產規模達2,000多億元，安達人壽、法國巴黎人壽都超過2,500億元，有可能邁向3,000億元的規模，壽險公司資產規模慢慢長大達標就會納入。

　他並指出，2022年12月發布金融資安行動方案2.0，推動資產或資本達一定規模或電子交易達一定比例者，擴大其設置資訊安全長範圍。這次為進一步推動相關措施，及考量近年保險業數位化程度加速，相應的資訊安全機制需予以強化，為確保保險業在快速數位化的環境中保持競爭力，因此規劃推動修法。

　壽險保單銷售業績強強滾。壽險業者估計，今年前兩個月整體壽險業的新契約保費（FYP）上看2,450億元，年增率突破四成，其中，六大壽險前兩月新契約保費約1,703.1億元，年增達55.35％。

　今年2月適逢農曆春節及228連假，工作天數較少，季節性因素導致六大壽險合計新契約保費僅583.6億元，但仍較去年同期的512.4億元，成長約13.9％，表現不俗。

　壽險業高層分析，壽險公司近期保費收入表現十分亮眼，不論是投資型或傳統型保單均同步熱賣，主因是台灣經濟成長表現亮眼，台股多頭氣勢旺盛、屢創新高。展望未來，壽險業高層坦言，美國與以色列對伊朗發動的軍事行動成為一大變數，近幾天全球股市上沖下洗，一但時間拖久對股市恐造成衝擊，投資型保單的銷售也可能受到影響，後續效應仍待觀察。

　2月壽險龍頭國泰人壽締造新契約保費逾200億元的銷售佳績，單月新契約保費209.5億元，穩居業界冠軍，年增32.43％。前兩個月新契約保費合計達577.9億元，年增率衝上71.74％。

富邦人壽2月新契約保費衝破百億元、達114.4億元，為業界第二，年增5.93％；前兩個月，新契約保費達324.5億元、年增29.33％。

近年來富邦人壽強勢進攻分紅保單的，今年2月分紅保單新契約保費逾68億元、占比近六成；其中投資型商品約30.9億元，利變型保單約4.7億元。

新光人壽以黑馬姿態衝上第三，2月新契約保費80.9億元、年增24.85％；前兩個月新契約保費283.5億元、年增達1.11倍。

台灣人壽2月新契約保費約75.2億元、年增95.83％；前兩個月新契約保費239.3億元、年增高達1.91倍。

凱基人壽2月新契約保費約60億元、年增0.84％；累計前兩個月新契約保費157.2億元、年增32.55％。

「當你的人生碰到跟保險有關，最困難的那個時候，回頭找保險，應該要能感到安心。」這是逾十年拿下「保額王」的新光人壽首席壽險顧問黃淑如對保險事業的詮釋。身為壽險顧問，黃淑如沒有刻意經營客戶關係，她認為壽險顧問首要工作是解決問題，當保戶的人生角色有所改變，或原本保障就不足以面對風險的保戶，提醒重新檢視保障、補足風險缺口，才是最重要的工作。

　　黃淑如認為，投保的目的是為了因應風險發生時可能產生的需求，壽險顧問提醒保戶，現實生活發生風險當下的困難，通常需要準備足夠的金錢才能面對，而適當的保險規劃，能降低風險帶來的經濟衝擊，提供生活保障。

　　黃淑如看到各種案例，認為人性是風險發生後通常會回頭檢視保障，但是她也感嘆，在風險真的發生之後，壽險顧問只能就原有的保障協助理賠服務，至於是否能夠新增需求的保障，壽險顧問可能也無能為力。「我們無法避免風險的發生，但是我們可以為可能發生的風險做好準備。」黃淑如認為，這是壽險顧問有能力協助保戶做到的事情。

　　在實務上，黃淑如會提醒已婚家庭的父母親，思考自己如果發生風險，留下保障讓活著的家人有能力面對生活。至於單身族群，則要思考如果自己先於父母離開，不能陪伴父母親的老年，是否為父母親留下安養金。

　　黃淑如談到，家庭即使有人發生風險，時日久遠，會忘記或不認為其他家人可能會再次面臨其他風險。一名先生完全失能近20年的家庭原本依賴保險金支撐生活，卻在多年後，太太聽信親友的建議調降很多保障、轉向儲蓄規劃，「時間會讓人忘記風險。」她感嘆表示，當災難久未再發生，人往往誤以為不會再輪到自己，反而忽略最該守住的防線。

　　她也分享一名近期罹癌的單親媽媽，在罹病前已完成足夠的保障規劃，當確診罹癌的那一刻，母親能安心地對孩子說，無論未來如何，學費、生活費與照顧安排都已做好準備，「這就是保險真正的價值」。沒有華麗的座右銘，也不談未來的遠大理想，黃淑如的工作哲學很簡單：「當人生碰到最困難的狀態，回頭找保險，你可以很安心。」這也是她擔任壽險顧問數十年來，始終不變的初衷。

台新新光金控（2887）子公司新光人壽獎學金申請活動起跑，即日起至3月31日止受理申請，總發放金額近新臺幣330萬元，只要是新光人壽有效壽險保戶及其子女，符合資格者皆可申請，採公開抽籤方式發放，未中籤者亦可獲頒榮譽狀，表彰學子們用心耕耘的肯定，期盼以實質資源挹注，成為莘莘學子勇敢逐夢的後盾。

新光人壽希望協助優秀學子完成學業，發放對象涵蓋高中、大專院校及研究所學生。為嘉惠更多學子，今年錄取名額增加10%，擴增至1,170名，只要114學年度第一學期學業總平均分數80分（含）以上，且所有均科目及格皆可申請，其中大專組（含研究所、空大）每人新臺幣3,000元，高中（職）組每人新臺幣2,000元。

秉持ESG永續經營理念，新壽獎學金採數位化線上申請，透過無紙化流程將企業永續承諾轉化為具體行動，共創淨零未來。新壽深信，每一位學子都是未來改變社會的種子，盼透過加碼獎勵計畫，減輕學子經濟負擔，更專注學業探索，綻放屬於自己的光芒。

新壽為陪伴各階段學子適性成長，自民國113年起推出「新光幸福的功課」培力計畫，結合自辦體育休閒活動，將專業師資及資源導入偏鄉國小課程，為孩童創造多元學習機會，發掘天賦潛能。此外，新壽亦透過產學合作、活動專案等方式，積極培養新世代保險專業人才，累計已與53所大專院校締結產學合作，協助學生加強金融產業實務經驗與實習活動，提升就業競爭力，連續多年榮獲保險信望愛「最佳保險教育貢獻獎」殊榮肯定。

詳細申請辦法可參閱活動官網：active.skl.com.tw/scholarship。

　據金管會公布壽險業2025年外幣保單新契約保費收入統計，折合約新台幣4,189.18億元、年增約30％，連續兩年增加，並創2022年以來四年新高。

　觀察去年全年增加962.57億元至4,189.18億元，超越2022年4,111.64億元、2023年2,637.52億元、2024年3,226.61億元，但低於2021年6,002.52億元。保險局副局長陳清源指出，外幣保單去年投資型保單約合新台幣703.22億元、占比約17％，年增41％；傳統型保單約合新台幣3,485.96億元、占比約83％，年增28％。

　整體外幣保單投資型新契約保費收入前三名，分別為國泰人壽、安聯人壽、台新人壽；傳統型新契約前三名公司則為國泰人壽、富邦人壽、新光人壽。

　陳清源表示，去年外幣保單新契約保費收入，占整體新契約比重為41.58％，較2024年38.33％、2023年39.29％稍微上升；2019年至2022年比重分別為40.7％、53.84％、57.28％、53.2％。

　陳清源分析，外幣保單買氣回溫，占比相較近幾年上升，可能原因是壽險公司通路的銷售策略。預期未來買氣方向，與利率變化、匯率走勢、市場預期、壽險公司銷售策略、新商品帶動等因素有密切關係。整體來看，民眾購買外幣保單仍以傳統型保險為大宗，但各幣別仍有差異。

　另保險業今年迎來「雙i時代」，包含負債會計IFRS 17與新一代清償能力制度（TW-ICS）正式上路，是否會影響壽險公司的外幣保險商品。陳清源認為，還是要回到各公司銷售策略，幣別錯配的部分，接軌雙i後，各公司商品有所調整，也會經過較為整體的規劃，後續金管會也會依照各公司的規劃，持續追蹤後續。

壽險業投資型保單宣告利率，共計八家公司觸及4.35%天花板價，包括台灣人壽、新光人壽、凱基人壽、全球人壽、遠雄人壽、合庫人壽、元大人壽與友邦人壽等八家壽險宣告利率最高皆為4.35%。其中全球人壽新推兩款利變型保單，成為最新入列最高宣告利率的公司。

美國總統川普宣布提名華許（Kevin Warsh）為聯準會（Fed）下任主席，而他將於3月出席聽證會，外界關注其發言內容，而市場預估在五月鮑爾卸任主席前，很可能維持利率不變。而相較於其他美元資產，仍維持高宣告利率的美元利變型保單對於保戶而言仍具吸引力，其中，全球人壽推出二款美元利變保單，宣告利率提高為4.35%，與其他七家壽險並列最高。

美國聯準會利率按兵不動，壽險公司靜觀其變，3月宣告利率全數維持原有水準不變。不過，全球人壽在2月2日推出兩款利變保單「尊榮37利變型美元終身壽險（定額給付型）」、「神力美添旺利變型美元終身壽險（定額給付型）」，宣告利率均提高為4.35％，與另外七家業者並列最高水準。

　壽險業高層表示，美國未來仍有降息可能性，美元存款利率也將持續溜滑梯，在此前提下，美元保單宣告利率就算不調高，只要維持既定水準，對保戶也具有投資誘因。

　目前主要壽險公司，美元保單宣告利率最高達4.35％共有八家：全球人壽、新光人壽、凱基人壽、台灣人壽、元大人壽、合庫人壽、遠雄人壽及友邦人壽。

　壽險龍頭國泰人壽、南山人壽、三商美邦人壽、宏泰人壽及臺銀人壽等五家公司，美元最高宣告利率也有4.3％高水準；富邦人壽、第一金人壽與安達人壽三家，美元最高宣告利率4.25％。

　壽險公會先前公布，今年1月保費收入（加計負債）達3,134.91億元、年增48.5％；其中新契約保費1,565.64元、年增74.1％，續年度保費1,569.28億元、年增29.5％；傳統型保單新契約保費813.74億元、年增56.3％，投資型保單達751.9億元、年增98.4％。

　壽險公會分析，傳統型商品成長動能有四大主因，一是聯準會基準利率維持不變，在市場降息環境下，使現行美元保單宣告利率水準對民眾仍具吸引力，帶動美元利變型商品需求成長；二是壽險業正式接軌IFRS 17及新一代清償能力制度，壽險業為厚實CSM積極開發並推動期繳型及保障型保險商品。

　三是因應超高齡社會，壽險公司持續開發及推動美元固定利率養老保險商品，滿足民眾退休規劃與傳承需求；四是為強化壽險公司資產負債管理及幣別匹配度，積極推動保險商品轉型，增加銷售美元計價保險商品比重。

每逢農曆過新年的前後期間，國內血庫常面臨季節性血荒，為協助充足國內血源，台新新光金控及子公司新光人壽即日起至3月3日在全國34處舉辦「台新新光全國捐血活動」，以實際行動號召內部員工與外部民眾共同發揮愛心，挽起袖口踴躍捐血，一同守護更多生命。

　新光人壽今年以「挽袖挺熱血，光與愛同行」為主題發起全國捐血活動，結合醫療公益與偏鄉農業復甦關懷，邀請民眾不分血型挽袖捐熱血，用行動傳遞愛心與希望。

　為感謝民眾參與，並同時支持花蓮光復鄉災後農業復甦，新壽特別採購來自花蓮光復鄉、以優質土壤與純淨水質孕育而成的「太巴塱富田白米」作為捐血贈禮，讓每一份送出的優質好米，都成為幫助農民災後重整家園、維持生計的力量。

　凡是完成捐血者，即可獲贈一包2公斤裝的太巴塱好米，以及新壽2026馬年限量生肖小提燈一盞。詳細活動內容及全台各地捐血點，請上2026台新新光全國捐血活動網站查詢。

　新壽長期推動ESG作為，落實社會關懷，並響應聯合國永續發展目標，將公益與永續結合，其中如《新光一畝田幸福餐桌》綠色公益計畫，即號召友善農業的小農簽署環境永續「共好誓約」，提供大眾健康的在地食材選擇及食農知識；此外，也連結如全國捐血活動、新光小農上菜續食行動等多項公益活動，並定期舉辦新光小農市集，大力推廣台灣在地優質農產品。新壽持續攜手在地農友擴大永續農業的力量，與農友一同打造永續健康圈，並帶動永續飲食觀念。

　新壽辦理全國捐血活動已邁入第18年，自2009年至今共募集逾5.1萬袋血液，以實際行動支持「捐血一袋．救人一命」的善舉；由於血液無法長期儲存，需透過民眾捐血才能持續提供醫療用血，因此，新壽從2003年起即免費提供台北車站前新光摩天大樓廣場供捐血車停放，累計已吸引逾27.9萬人次，共捐出逾46萬袋血，已是血庫重要的捐血來源之一。

　　銀髮族投保有眉角，壽險業者指出，銀髮族投保時有三大擔憂「老了不能保、保費一定貴、體況不能買」，對銀髮族來說，投保不再只是「能不能買」，而是如何在年齡、體況與預算條件下，補齊真正需要的保障。

　　台灣人壽建議三心法，一是先看承保年齡的「彈性」，高齡仍可承保，高齡友善保單已陸續放寬年齡上限，以台灣人壽為例，多張商品承保年齡已可接受超過75歲以上，讓較晚意識到需求者，能夠補強晚年風險防線；二是用組合設計控預算，把保費花在刀口上，善用政策型「小額終老保險」或以「壽險搭配一年期附約」，以相對親民的保費補齊醫療與身故缺口，於可負擔範圍內精準配置必要保障。

　　三是體況不是唯一門檻，留意是否有「弱體承保」，對特定慢性病或體況族群，部分保險公司提供較有彈性的「弱體保險」，雖在範圍或條件上可能調整，但仍保留投保機會。

　　凱基人壽表示，據內政部數據，國人「不健康餘命」平均約8年，代表退休後可能面臨長期的照護需求。對65歲（退休初期）者來說，首要抗意外與強化醫療保障，根據衛福部統計，跌倒是65歲以上長者事故傷害死因第二位，應配置足額「意外險」與「實支實付醫療險」，支應因跌倒造成的長期復健或新式微創手術費用。

　　對75歲者（高齡照護期）來說，此階段邁入失智、失能的高風險期，目前國內長期照護費用每月平均至少需3.5萬元，若以8年照護期計算，對一般大眾負擔大。此時應聚焦「長照險」，透過定期給付功能支應看護費用，減輕子女經濟壓力。若體況受限難以投保一般險種，則可透過「小額終老險」建立基本喪葬保障，落實最後一哩路的尊嚴，讓愛留給家人，不留負擔。

　　新光人壽認為，一般銀髮族投保時常見限制，包括年齡門檻、投保年齡有上限，保費也會隨著遞增明顯提高。此外，銀髮族多有慢性病，保險公司會詳查慢性病與過往病史，核保也會較嚴格，通常須配合體檢，也可能面臨加費、批註或拒保情況，部分商品另設有等待期，也會有低保額的狀況。

　　新光人壽建議銀髮族投保，應先以實際需求出發，優先補強醫療、意外與長照等高發生風險，並留意保費是否逐年調高、等待期長短、續保年齡與理賠限制。同時，也要將醫療與長期照護支出一併納入考量，必要時搭配年金或退休金型保險，確保晚年生活與家人負擔都能更安心。

金管會參考日本保險業推行家族聯絡網的高齡友善服務措施，鼓勵壽險業建立保險契約指定聯絡人機制；國內壽險公司紛紛響應，包括國泰人壽、富邦人壽、南山人壽、新光人壽、凱基人壽、全球人壽、宏泰人壽、遠雄人壽、元大人壽、第一金人壽、臺銀人壽、三商美邦人壽等公司，均已推出「指定聯絡人」服務。

　　針對年長者族群，新光人壽領先全國同業，推出「家族聯絡網服務」，建議65歲以上保戶指定聯絡人，協助掌握保單資訊。

　　凱基人壽率先將「保單指定聯絡人」服務機制擴大至全年齡適用；讓保戶在進行重要金融決策時，多一層即時提醒與關懷。

　　全球人壽推「保單指定聯絡人機制」，讓註記的家族聯絡人共同協助判斷資金用途，為高齡或疑似遭詐保戶加一道安全防線。

　　臺銀人壽提供65歲以上要保人申請指定聯絡人簡訊服務，申請人辦理保單解約、部分提領或保單借款時，主動以簡訊通知指定聯絡人，保障樂齡族資產安全。

　　遠雄人壽推「指定聯絡人服務」，協助保戶預先設定可信任的親友作為第三方查核。

　　元大人壽「指定聯絡人」服務，要保人年齡65歲以上，辦理保單部分提領、契約終止、保險單借款或減少保險金額等事項，主動以簡訊同步通知指定聯絡人。

隨著2026年進入壽險業接軌IFRS 17與TIS元年，今年壽險業更求專業度與精準打擊，整體趨勢呈現三大方向，一是外勤維持擴張，但更強調專業與數位應用能力；二是內勤精算、投資、數據及資訊科技人才需求增加；三是跨界與複合型人才受重視，以支撐新業務模式與長期經營。

國泰人壽指出，其業務通路數位平台NAP（New Agent Platform）今年導入生成式AI「AI Coach口袋教練」，透過角色扮演式模擬對話及即時量化回饋，協助新進業務與現有業務員精進專業技能。這反映出業者在外勤管理與培育上，更重視強化數位工具與AI輔助，提升業務效率。同時，國壽針對內勤亦持續招募財務金融及數位科技背景人才。

新光人壽表示，今年的徵才策略則從「廣泛招募」轉向「精準聚焦與專業升級」，鎖定具金融、行銷企劃、醫療及教育背景的跨領域專業人才。除了外勤業務擴編，內勤招募也強調專業職能的深度培養。

凱基人壽則透過新增儲備理財服務人員培育計畫，針對內勤金融科技、投資、精算及核保理賠等專業領域進行系統化培育；外勤方面，擴大招募跨界轉職人才，特別注重已有實務經驗或創業背景者。

三商美邦人壽指出，今年外勤招募重點仍包括投資型保險專業人才，但是特別加強保障型商品銷售專才布局。

2026年壽險業搶人大戰開跑，今年七大壽險內外勤合計招募規模上看2.5萬人，其中，外勤通路持續增員逾2.3萬名業務員，表現良好的新兵年薪上看百萬元，內勤專業人才布局同步招募逾2,700名，部分職缺開出年薪80萬元起跳。

今年包含國泰人壽、富邦人壽、南山人壽、新光人壽、台灣人壽、凱基人壽與三商美邦人壽等七大壽險，有不少釋出極具市場競爭力的待遇吸引人才，像是富邦人壽今年儲備幹部（MA）計畫開出月薪約6.92萬至7.12萬元，規劃兩年培訓期並提供兩次升遷機會，行銷專員平均月收入約3.6萬元，高者近10萬元，業務主任平均約8萬元，表現優異者可達17萬元以上。

國泰人壽業務員採階梯式年收入制度，壽險顧問年收入約45萬至120萬元，基層業務主管約120萬至270萬元。

從徵才結構觀察，外勤業務員仍是壽險業人才需求主力，七家公司外勤招募人數合計逾2.3萬人，占整體徵才比重近九成。其中，國泰人壽今年外勤預計招募4,500人，截至去年底，專職業務員人數已有2萬3,277人；富邦人壽外勤招募目標5,000人，南山人壽規劃招募5,000人，目前業務員登錄人數約3萬3,500人。

新光人壽預計招募3,400人，1月登錄業務員約16,403人；台灣人壽訂下4,000人增員目標，去年底總業務員人數約7,400人；三商美邦人壽今年規劃招募數千名業務員，1月底業務員登錄數為9,401人；凱基人壽截至今年1月登錄業務員約16,400人，亦持續擴大外勤布局。

業界分析，近年壽險商品結構轉向保障型商品，加上利率與資產配置環境變化，使保戶對資產規劃與風險管理需求提升。同時，部分業者也鎖定轉職族與跨界人才，吸引具銷售、金融、醫療、教育或創業背景者加入，強調顧問式銷售與長期客戶經營能力。

除外勤擴編外，今年七家壽險公司的內勤徵才規模合計逾2,700人。其中，國泰人壽將於3月啟動徵才季，內勤預計招募約1,200人，涵蓋數理精算、財務金融與數位科技等職缺。