國銀聯貸業務動能續增溫，科技與風電兩大產業，成為支撐市場的核心動能。銀行聯貸主管分析，在高科技發展浪潮下，針對半導體、記憶體等指標產業的資本支出需求，公股銀行均全力相挺；響應國家能源轉型政策則是另一重點，風電產業因此持續獲得銀行團的穩定資金挹注。

　　市場高度關注的定價機制方面，聯貸主管指出，目前市場利率主要是以中華郵政牌告利率或台北金融業拆款定盤利率（TAIBOR）為基準，並視各銀行資金成本與企業授信評等而定。聯貸主管坦言，「現在市場上，鮮少有利率低於2％的案子。」

　　更具體的說，若債信良好的科技大廠，利率愈接近2％，風電產業因開發難度與風險貼水較高，利率加碼可達100至150點，意即聯貸利率多突破3％。

　　開年以來，聯貸市場逾百億元大案接連登場，傳統產業以台塑集團最具代表。台塑、南亞、台化於2月完成合計1,000億元聯貸簽約，創集團十年來最大規模紀錄。其中，南亞360億元聯貸案，由國泰世華銀行與臺灣銀行擔綱主辦與管理行；台化320億元案由合庫銀行與兆豐銀行主辦；台塑320億元案由第一銀行與玉山銀行統籌主辦。

　　值得注意的是，台塑千億元聯貸特別導入ESG永續連結機制，將溫室氣體排放密集度、水安全及再生能源設備等指標納入KPI。若企業達成永續表現目標（SPT），將適用更優惠的利率，展現金融業號召企業朝2050碳中和目標邁進的決心。

　　鴻海精密也於2月間完成360億元永續連結聯貸案，由臺銀、北富銀、中信銀行及兆豐銀統籌主辦，原擬籌組300億元，最終吸引共18家金融機構參與，超額認購高達262％。

　　3月底，輪到臺銀主辦威剛科技120億元聯貸案登場，主要用途為充實中期營運周轉金，由臺銀統籌主辦暨擔任管理行，一銀及兆豐銀共同主辦，並邀集臺灣企銀、元大銀行、土地銀行、華南銀行、彰化銀行、合庫銀及上海商銀等金融機構共同參與。

截至今年2月底，國銀對中小企業放款餘額達10兆9,324億元，其中，前六大放款餘額皆由公股銀行包辦。合計八大公股銀行對中小企業放款餘額已突破5.8兆元，與去年同期相比年增2.47%，從餘額年增率來看，兆豐銀、一銀分別年增6.45%及5.92%最多；臺銀、華銀、土銀則較去年同期相比略有衰退。

根據金管會統計，截至今年2月底止，公股銀行對中小企業放款餘額當中，第一銀行放款餘額突破兆元大關、來到1兆152億元最高，其次是合庫銀行8,569億元、台灣企銀8,205億元緊追在後，華南銀行、兆豐銀行分別以7,587億元、7,429億元位居第四、第五名。合計八大公股銀行對中小企業放款餘額已突破5兆8,881億元，占整體國銀比重超過五成。

若以放款餘額與去年同期相比，兆豐銀行對中小企業放款餘額年增6.45%最多，其次是第一銀行年增5.92%，彰化銀行也年增4.25%；至於臺銀、華銀、土銀則較去年同期略有衰退，分別年減2.03%、1.73%及0.97%。

針對中小企業放款餘額年減的主因，土銀表示，主要是因建築貸款受政府控管不動產授信政策影響，及建築貸款完工還款所致；華銀則表示，近年拓展中小企業新戶，以均衡資產及獲利結構為主軸，目前仍在調整過程，致中小企業放款餘額較去年同期略為減少。

兆豐銀行指出，整體資金需求主要反映總體經濟環境變化，受惠於人工智慧應用持續發展，相關供應鏈及周邊產業資金需求相對穩定，另外，美伊戰爭情勢已從區域衝突升級為全球能源與供應鏈的系統性風險，因航程延長、運費飆漲造成高油耗與進出口依賴度高的產業成本及資金周轉壓力，相關產業放款需求也增加。

第一銀行則指出，中小企業新增放款又以製造業最為突出，受惠全球景氣回溫，營運資金、周轉性融資需求增加，同時部分企業配合政策性貸款與補助方案，提升整體融資意願；放款減少較多的產業則是住宿及餐飲業，主要是因疫情期間申辦的紓困貸款陸續到期並完成清償所致。

合庫銀行也說，中小企業放款增加較多的產業分別為電力供應業及不動產開發業；減少較多的產業則是短期住宿業、水產品批發業，增減原因主要是受到產業市場變化、景氣循環等因素影響。台企銀則以電力供應業（離岸風電為大宗）與AI應用相關產業表現最為突出。

　土地銀行攜手26家國內外金融機構共同主辦風睿能源集團（SRE G roup）所投資之海能離岸風電案場（Formosa 2）再融資聯貸案，融資規模達新臺幣597億元，為國內首件已商轉離岸風場再融資案例，以公股銀行角色為亞太離岸風電市場寫下新頁。

　　海能離岸風電案場位於臺灣西北海岸苗栗縣竹南鎮西側3～10公里處，由風睿能源開發建置，共設置47座8MW風機，總裝置容量約376M W，已於112年9月正式取得商業運轉許可，為臺灣離岸風電第二階段首座商轉的風場，自完工商轉以來營運表現穩健，每年預計可供應約 38萬戶家庭的用電需求。

　　此次海能風電再融資聯貸案由土地銀行在內的17家臺資銀行及10家外資銀行共同主辦，於今年3月20日完成簽約並達成融資到位，不僅是臺灣離岸風電史上首件再融資的成功案例，更是亞太地區離岸風電的首件再融資，具高度指標意義。而隨著本案的成功募集，也象徵臺灣離岸風電融資市場，正式由「興建期」進入「商轉運營期」。

　　離岸風電為我國能源轉型關鍵支柱之一，隨國內離岸風電邁入區塊開發階段，針對開發商專案融資的綠能建設，經濟部與國家發展委員會適度提高國家融資保證成數至8成，藉此提升金融機構參與離岸風場融資誘因。

　　截至今年3月底我國離岸風電裝置容量已累計4.5GW，共482座風力機，是排名世界第五位的離岸風電市場，政策成果斐然。

　　為持續響應國家政策，土地銀行今年以「創新引領．共創價值．邁向永續」為經營主軸，積極辦理政策專案貸款、綠色融資及推廣永續領域授信，包含「綠色轉型．永續前行」、「建築綠色融資」、「綠電綠利行銷方案」等，以金融力量提供淨零轉型資金需求，力挺綠色產業共創經濟新動能，與企業攜手邁向淨零排放目標，期許共創企業、社會及環境永續發展的璀璨未來。

　　在全球供應鏈重組與地緣政治風險升溫背景下，公股銀行持續強化海外布局，聚焦台商資金需求與國際金融樞紐，透過據點擴張與資源整合雙軌並進，提升跨境金融服務能力，同時兼顧風險控管與獲利成長。

　　兆豐銀行指出，支持台商拓展全球布局仍是海外業務發展核心，銀行透過提供在地化金融服務與專業融資規劃，可協助企業即時掌握市場脈動並靈活調整國際布局。

　　今年將持續關注國際經貿趨勢，並與台商母公司保持密切聯繫，掌握產業動向與資金需求，審慎評估於台商聚落增設海外據點的可行性，以擴大服務量能並提升整體競爭力。

　　策略面上，兆豐銀將以供應鏈移轉趨勢、區域經濟成長潛力、在地金融需求及監理環境為主要考量，秉持「強化既有據點、審慎拓展新市場」原則，優先聚焦台商高度集中的新興市場。

　　合庫銀行表示，海外布局考量重點包括台商分區布局趨勢、營運成本、當地市場環境及數位轉型趨勢等因素，目前聚焦於重要金融中心設立新據點，正積極推進新加坡分行籌設進程，預計今年第四季開業投入營運。另為優化海外資源配置及提升集團整體營運效益，適時進行區域整頓，預計於今年第二季完成墨爾本分行業務併入雪梨分行。

　　臺灣銀行說明，海外布局將視各國政經情勢及准入政策，在服務台商企業及支持本國重要產業發展的前提下，尋找具有商機及發展潛力的國家設點，或者現有據點適時評估升格營運據點。

　　隨著台積電赴美規模擴大，供應鏈廠商陸續加大投資力度，後續商機應可期，鳳凰城辦事處除持續掌握台商動態，透過商會拓展當地人脈，累積業務基礎外，後續並將持續滾動式評估升格效益。

　　土地銀行強調，海外業務均在風險嚴控的前提下，強化國際聯貸及當地企業授信業務，並為分散風險進行適當資產配置；另正籌設東京分行，期盼透過增設海外據點，強化國際金融服務網，進而提升海外獲利。

　公股銀行海外獲利動能持續成長，今年第一季海外獲利含OBU（國際金融業務分行）占全行獲利比重，兆豐銀行約26％，臺灣銀行及土地銀行各約22％。觀察海外市場，以香港、新加坡為主要獲利引擎，預期第二季仍以香港及東南亞地區為海外獲利主要來源。

　　兆豐銀指出，第一季海外獲利成長動能主要來自香港、新加坡及泰國，因國內外單位密切合作，積極深化客戶經營，帶動存款成長，並善用資金承作授信業務；同時，持續協助投資新南向地區的台灣企業進行建廠、購料等融資及資金調度，並結合我國海外信保機制，支持中小型台商海外拓展。

　　臺銀表示，第一季海外稅前盈餘排名前三大地區為香港、新加坡及美國洛杉磯；若從成長率來看，則以日本、澳洲及美國成長幅度較高。展望第二季，美、澳、日及新南向地區仍為海外業務主要發展區域。

　　合庫銀行說明，第一季海外各區獲利多較去年同期成長，主要獲利來源為美國地區，因美國市場具高度金融活力與多元產業結構，企業轉型升級需求驅動併購交易金額成長，且美國本身及其他多國皆加大投資美國，在降息環境下，企業借款需求較高。未來考量國際聯貸市場規模及成長性，歐、美、澳及香港仍為海外業務拓展主軸。

　　土銀提到，從絕對獲利金額來看，第一季以美國地區分行為海外獲利大宗，主要因當地聯貸市場穩定。

　　海外獲利表現相對落後地區，兆豐銀指出，美國地區分行受美國關稅政策反覆、地緣政治不確定性升高及美元利率仍處相對高檔等因素影響，企業借款需求相對保守。不過，相較去年同期已顯著改善，且在美國優先政策導向下，部分台商持續評估赴美設廠或擴大在美投資布局，有望帶動融資需求回溫，進而有助於提升美國地區分行整體獲利表現。

　　合庫銀表示，第一季柬埔寨地區據點成長趨緩，主要是現在以提升資產品質為首要考量，另因為柬埔寨經濟前景未明，加上美國對等關稅影響，仍採取較審慎保守策略因應。

　國銀對中小企業放款動能持續，據統計，今年前兩月增加439億元，為史上同期第三高。截至2月底，八家公股銀行對中小企業放款餘額達5.89兆元，合計市占率超過5成、達53.07％；其中，兆豐銀行、第一銀行、彰化銀行、臺灣企銀及合庫銀行，皆較去年同期成長。

　　據金管會統計，公股銀2月底對中小企業放款餘額以一銀突破兆元居冠，達1兆0,152元；其次為合庫銀及臺企銀，對中小企業放款餘額各為8,569億元、8,205億元；其餘依序為華南銀行7,587億元、兆豐銀7,429億元、彰銀6,987億元、土地銀行5,740億元及臺灣銀行4,20 9億元。

　　與去年同期相較，以兆豐銀年增6.45％居冠，一銀年增5.92％居次，彰銀年增4.25％排名第三，臺企銀及合庫銀亦較去年同期增加，臺銀、土銀及華銀則較去年同期減少，其中又以臺銀年減2.03％較多。

　　兆豐銀指出，第一季中小企業放款業務成長動能主要來自配合政府政策所推動，特別是財政部因應美國關稅推出的金融支持措施－貿易融資利息減碼，除協助中小企業減少利息支出，也帶動銀行新增放款金額及戶數穩定成長。

　　土銀則因是不動產信用專業銀行，由於建築貸款受政府控管不動產授信政策影響，加上部分完工還款，導致第一季中小企業放款餘額及戶數均較去年同期略為減少。

　　產業結構方面，公股銀行觀察，今年首季對中小企業放款，主要仍以AI供應鏈、綠能相關產業資金需求最旺盛；另一方面，受中東戰事影響，高油耗與進出口依賴度高的產業資金需求亦增加。相較之下，對部分傳統產業放款量則相對減少。

　　兆豐銀表示，近期受惠於人工智慧相關應用持續發展，相關供應鏈及周邊產業資金需求相對穩定。另美伊戰爭情勢已從區域衝突升級為全球能源與供應鏈的系統性風險，因航程延長、運費飆漲，造成高油耗與進出口為主的產業成本及資金週轉壓力，導致相關產業放款需求增加。

　　合庫銀指出，第一季中小企業放款增加較多的產業為電力供應業及不動產開發業，減少較多的產業則為短期住宿業及水產品批發業，增減原因主要受產業市場變化、景氣循環等因素影響。

　　2月農曆春節長假及228連假季節因素，導致整體新增房貸金額驟減，3月房市回歸常態，根據中央銀行公布3月五大銀行新承做房貸金額及利率，新增房貸590.24億元、為近三月新高，單月大增222.6億元，第一季新增房貸1,525.54億元、卻是近三年新低。

　　央行官員表示，1月、2月有季節因素影響，3月單月新承作金額大增逾200億元，但整體第一季新增1,525.54億元，為2024年以來新低，主要是房市在2024年來到高點，但政府透過連串措施，開始導致房市降溫盤整。觀察3月六都建物買賣移轉棟數月增74.4％、年增0.4％，主要反映2月天數少，若從第一季來看，雖然年減2.2％，但房市似乎開始盤整，並未繼續大幅下降，顯現整體降幅趨緩。

　　新增房貸利率方面，3月購屋貸款利率降為2.306％，同創近三月新低。央行官員分析，主要是部分銀行承作利率較低的築巢優利貸，及部分行員優利貸款金額比重上升，導致整體利率下行。

　　3月五大行新承做新青安房貸占整體新增房貸金額比重，也從上月 43.28％下降至42.48％。央行官員指出，3月新青安金額增加251億元，比上月增加92億元，但整體購屋貸款金額增加更多，因而使整體比重下降。

　　央行官員強調，央行七波選擇性信用管制對房市有發揮效果，因此央行在第一季針對第二戶貸款成數進行微調，房市現在處於修正期間，央行會持續滾動檢討觀察，現在差不多還是在盤整階段未變。

　　央行公布3月五大銀行（台銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀）新承做放款加權平均利率為2.105％，較2月的2.086％上升0.019個百分點，主因周轉金貸款利率上升。若不含國庫借款，五大銀行新承做放款加權平均利率同為2.142％。

據金管會2026年3月底統計，16家國銀累積核貸件數1萬663件、核貸額度628億元，首季新增323件、23.6億元，件數寫歷年同期新高。首季向來為業務淡季，如今卻逆勢衝高，顯示以房養老已由穩定成長轉入加速期。

回顧發展，自2015年開辦以來，以房養老長期維持溫和擴張。2015年至2024年間，每年新增核貸件數多落在760至1,200件、核貸額45至65億元，換算每季約200至300件、12至16億元，成長動能平穩。

但2025年出現明顯轉折，每季平均新增件數全面站上300件，核貸額同步突破20億元。2026年延續動能，首季即達323件、23.6億元，不僅未受淡季影響，反而進一步放大，顯示市場需求進入新一輪擴張。

銀行圈分析，動能升溫有三大主因：一是民眾對產品接受度提升；二是高齡族群逐步建立「自主規劃退休金流」的觀念；三是房市維持高檔，帶動可貸額度上升，形成正向循環。

以雙北為例，房屋估值由2,000萬元升至2,400萬元，在六成核貸下，可貸金額增加240萬元。以60歲申貸、領取30年、年息2%試算，每月可多領約8,000元，明顯提升退休現金流，強化申貸誘因。

從承作結構來看，市場高度集中於公股行庫。首季新增核貸件數中，合庫、土銀、第一銀、華南銀、臺銀與兆豐銀等六大公股行庫合計319件，占比98%；核貸額23.32億元，占比同樣達98%。

其中合庫單季增加113件、7.42億元，單一銀行即貢獻逾三成，扮演主要推手。

此外，政策面正進一步放大需求。銀行主管指出，2026年政府推動「全齡金融」，以房養老成為關鍵工具，未來若結合長照機構，貸款資金可直接撥付機構，有助降低挪用風險並提升使用效率。

在高齡化與高房價交織下，以房養老已轉向退休金流的重要來源，後續成長動能仍可望延續。

財政部昨（20）日公布八大公股銀行3月辦理新青安貸款統計，受到2月農曆春節及228連假工作天數減少，基期較低，3月新青安受理及撥貸戶數與金額皆有回升。公股銀行認為，申請件數回歸剛性需求、正常化，加上整批房貸仍陸續交屋當中，成為支撐主要新青安進件的基本盤。

其中，3月合計受理戶數4,775戶、受理金額402.9億元，雙雙創下去年4月以來新高；3月撥貸戶數4,251戶、撥貸金額345.8億元則是今年以來最高。

根據統計，今年3月公股銀行受理新青安戶數4,775戶，受理金額402.9億元，與今年2月單月相比，受理戶數及金額分別月增2,077戶、189.3億元，月增77%、89%，皆創去年4月以來新高；3月撥貸戶數4,251戶、撥貸金額345.8億元，與2月相比，也分別增加1,574戶及132.9億元，月增率分別為59%、62%。

檢視八大行庫3月受理新青安情形，其中，土銀受理1,260戶最高，臺銀受理914戶居次、合庫509戶位居第三，另外，彰銀、一銀、兆豐銀受理皆超過400戶，華銀及台企銀則分別受理392戶及298戶。

若與今年2月相比，八大行庫當中，僅有合庫銀受理戶數減少，其餘皆為增加，其中，又以土銀單月增加754戶最多，其次是臺銀月增499戶、彰銀月增250戶，其餘華銀、一銀、台企銀、兆豐銀3月受理戶數皆月增逾百戶。

至於撥貸金額方面，八大行庫在3月撥貸額則有全面回升，與2月相比，臺銀撥貸月增40.61億元最多、兆豐銀撥貸月增20.58億元居次，土銀、華銀、彰銀、合庫撥貸月增也同步超過10億元，一銀及台企銀撥貸月增則落在10億元以下。

公股銀行主管表示，2月因工作天數少基期較低，相較之下，3月受理及撥貸情況皆有回升，隨著申請新青安件數回歸剛性需求、正常化，加上整批房貸仍陸續交屋當中，成為支撐主要新青安進件的基本盤，儘管新青安7月將在屆期，但案件量看起來並沒有因此而暴衝。

公股銀行主管認為，目前房價雖略有彈性空間，但因建築成本仍持續往上走，預料價格下調的空間依舊有限，買賣雙方對於價格持續拉鋸中，另外，隨著預售屋新建案越來越少，目前可預見未來的房貸及撥貸案件將持續下滑。

　銀行公會「綠色及轉型金融行動方案」推出多項涉及與客戶議合的優先推動措施，包含「請銀行業將企業取得環境部核准的自主減量計畫、自願減量及抵換專案納入投融資評估，優先考量」、「請銀行聯貸主辦行，將對客戶議合情形列入盡職治理中並採去識別化方式揭露」等實務建議作法，期發揮銀行更大的金融影響力。

　　多家公股銀指出，將積極透過投融資商品，協助推動國家「2050淨零排放路徑」所列「十二項關鍵戰略」產業發展，並運用多項綠色金融商品提供減碳、能源轉型及產業鏈達成淨零所需資金，支持企業產業轉型升級以邁向淨零目標。

　　據悉，為發揮銀行金融影響力，引導客戶落實環境保護及社會永續責任，近年市場上聯貸案件多有透過以下方式推動議合，包含增列永續績效連結機制、於授信條件中要求客戶需遵守環境保護與污染防治等法規、貸後追蹤客戶ESG方面的重大消息等。

　　此外，若為赤道原則案件，則會由獨立第三方機構出具「環境與社會盡職調查報告」，並追蹤貸後監測情況、改善情形等。另外，銀行對於相關資料主要是揭露於永續報告書、氣候相關財務揭露（TCFD）報告書、銀行永續專區等。

　　第一銀行指出，永續報告書中均有揭露當年度授信議合完成比率、議合結果等，並以個案案例方式揭露赤道原則聯貸案件、永續績效連結授信聯貸等案件的議合內容。

　　土地銀行則是有適合的案例，將配合揭露。彰化銀行則是於銀行官網頁面及永續報告書中，針對議合成效較佳的授信戶及承作赤道原則的案件，以去識別化方式列舉三例，揭露議合資訊。

　　彰銀指出，為進一步引導資金流向至永續經濟活動，帶動企業永續發展、減碳轉型及降低生態衝擊，已訂定授信議合執行作業程序，針對高碳排產業、上市櫃及高自然敏感產業的授信戶，採行不同程度的議合行動方式，協助授信戶低碳轉型及降低生態衝擊。

　　臺灣企銀將環境、社會和公司治理相關議題納入授信決策過程，引導授信戶重視ESG、氣候變遷及永續發展相關議題。

土地銀行力挺本土文化活動，4月適逢白沙屯媽祖北港進香及大甲鎮瀾宮媽祖遶境進香兩大宗教盛事，土地銀行不僅製作花車隨大甲媽祖遶境進香，另就「白沙屯拱天宮媽祖認同卡」推出國內刷卡一般消費3.23%現金回饋，以實際支持臺灣無形文化資產。

土地銀行以羽球運動及房貸業務製作「雙主題花車」參與大甲鎮瀾宮媽祖遶境進香活動，呼應年度主題並傳達「守護健康力」、「溫暖伴成家」的品牌承諾。同時，土地銀行今年還舉辦大甲媽祖及白沙屯媽祖結緣品活動，分別在土銀大甲分行與通霄分行送出限量結緣品，與廣大信眾結緣，凝聚社會共融力量。

除實體結緣活動外，土地銀行與白沙屯拱天宮聯名發行的「白沙屯拱天宮媽祖認同卡」亦同步推出專屬回饋方案。自4月1日至4月30日止，除仍延續提撥消費金額0.25%與廟方發展社會公益外，持媽祖認同卡消費更享有最高3.23%現金回饋（上限新台幣323元），攜手全民挺媽祖。

土地銀行在地深耕80年，始終堅持「斯土斯情，在地耕耘」的理念，在追求永續發展（ESG）的道路上，致力將金融專業轉化為社會共好的力量。期能藉由媽祖盛會，將「專業服務、保您心安」的精神傳遞給每位民眾，成為陪伴社會成長的溫暖力量。

　　歷經一年多不動產放款總量管制，且鑑於房市交易量持續萎縮，公股銀行消費金融策略轉向聚焦理財型房貸、個人信貸等業務，既不受《銀行法》第72條之2不動產放款水位限制，還能衍生財富管理商機，促進消金均衡發展。

　　兆豐銀行表示，先前因配合中央銀行實施不動產貸款集中度自主管控措施，近兩年消金授信策略調整以理財型房貸及信用貸款為主要重點目標。由於理財型房貸、信貸的資金用途均不得用於購置不動產，對消金業務影響不大，且產品多元性也有助於業務發展。

　　公股銀主管指出，小額信貸貸款金額相對低，且逾放情況未如想像中來得高，加上無需擔保品、借款期間較短等因素，手續費收益也相對較高，對銀行而言具利潤空間，促使不少銀行業者積極衝刺信貸業務。

　　以各銀行第一季理財型房貸、小額信貸業務表現來看，兆豐銀統計，今年第一季理財型房貸額度與動用率相較於去年同期略增，主要以優質客群為主力，透過優惠方案及分行積極行銷等，進而帶動理財型房貸業務成長；另在針對不同客群精準行銷，積極爭攬客群、提升客戶黏著度下，小額信貸餘額亦較去年同期成長。

　　合庫銀行指出，第一季小額信貸業務動能提升，主因受惠數位金融申請管道的便利性推升業務成長；而理財型房貸為可隨時動用額度的房屋貸款，資金隨借隨還，利息於動用時按日計息，適合有短期週轉金、緊急預備金或長期理財需求的客群，核准可動用額度變化主要視客戶需求而異，單看今年第一季放款量，與去年底並無大幅變化。

　　土地銀行觀察，今年以來因受到美伊戰爭、農曆春節及景氣波動影響，理財型房貸及小額信貸業務皆呈現微幅下滑。

　　拓展個人貸款業務策略方面，合庫銀說明，理財型房貸持續以既有房貸、理財及基金等客群為主，以穩健成長為目標；小額信貸業務則持續深化數位申請管道與自動化審核，提升數位申辦占比，減少人工作業壓力。

　　兆豐銀今年仍將運用企金優勢，以拓展企業員工貸款及爭攬優質客群為主要業務方向。

　公股銀行與大陸電子支付業者合作的跨境業務陸續退場。第一銀行及華南銀行，分別在2023年底、2025年底暫停該項業務，兆豐銀行預計於2026年4月23日起喊卡。據悉，主要因陸客來台人數大幅減少，導致大陸電子支付在台市場規模縮小，成本遠高於收益，讓公股銀紛紛收手。

　　據金管會公布電子支付業務概況，一銀及華銀早已歸零，其餘銀行方面，以最新的2月資料來看，僅合庫銀行及臺灣銀行代理收付實質交易款項金額，仍在千萬元以上，彰化銀行、土地銀行、臺灣企銀及兆豐銀，僅約177萬～385萬元間。

　　多數公股銀雖有申請兼營電支業務，但都沒開辦，主因維護成本太高，且近年配合台灣Pay、TWQR推廣，因此回報到金管會的電支業務，皆為與大陸電支業者合作的跨境業務數據。

　　兆豐銀指出，為配合政策及促進電子商務發展，於2017年1月正式開辦「兆豐支付兩岸購」跨境業務，與大陸第三方支付業者財付通合作，協助國內商家以便捷方式，向陸客收取款項，擴大商機。近年因疫情等因素，陸客來台人數銳減，交易規模持續萎縮，加上資訊系統維護成本高，成本效益不佳，去年底取得金管會核准，預計4月23日起暫停服務。

　　據了解，合庫銀內部亦評估將該項業務暫停。合庫銀說，該行自2 016年起陸續與支付寶合作跨境OutBound及InBound業務，隨著專營電支業者開辦相關業務後，OutBound交易金額近三年每年約減少300萬元，InBound服務也因陸客來台旅遊人次驟降，導致店家使用跨境業務收款需求降低，已關注金融業動態及市場發展，將視整體業務發展規劃評估。

　　土地銀行於2017年經主管機關核准與支付寶辦理跨境電支業務，但境內方面早在2019年暫停，境外部分觀察今年1月、2月交易情形，代理收付實質交易金額仍較去年同期增加約49％，主要受惠支付寶舉辦年貨節活動促進消費。

力挺本土企業深耕臺灣，土地銀行統籌主辦「先進光電新臺幣49. 3億元聯貸案」
且完成募集，超額認貸比例達117％，於16日簽訂聯合 授信合約，由銀行團代表
土銀副總經理蔡慈瑛與借款人代表董事長高 維亞完成簽約，支持先進光電擴大產
能，衝刺產品與供應鏈多元化。

　　該聯貸案資金用途為償還金融機構借款、充實營運週轉金、擴建本 土廠房及
購置機器設備，由土銀統籌主辦並擔任額度管理銀行，彰銀 、安泰銀、農業金
庫、合庫銀、一銀、兆豐銀、北富銀、永豐銀行及 樂天銀行等行庫共同參與，原
聯貸案額度為新臺幣42億元，經銀行團 踴躍參貸，最終以新臺幣49.3億元結案，
充分展現金融圈對先進光電 穩健經營與成長潛力的認同與肯定。

　　先進光電為臺灣專業光學鏡頭研發及製造商，為全球筆記型電腦鏡 頭市場龍
頭，近年不僅鞏固筆記型電腦鏡頭產品市場，同時積極發展 指紋辨識模組、觸控
板模組，以及光通訊光學元件等產品，並在車用 領域推出環景鏡頭、環境感應偵
測等產品，同時積極布局機器人影像 感測所需的各項光學模組，逐步打造產品多
元化優勢。

　　因應品牌客戶全球供應鏈重組及擴大集團產能需求，先進光電近年 在台灣及
越南增購廠房擴大資本投資。其主要生產基地涵蓋台灣、東 南亞及中國大陸，同
時規劃新增光通訊、觸控及指紋辨識產線，發展 潛力可期。

　　兩大國營銀行臺灣銀行、土地銀行2026年首季獲利出爐，臺銀第一季稅後純益71.47億元，年增幅近8成，為歷史同期次高；土銀第一季稅後純益39.69億元，年增逾2成，且改寫史上同期新高紀錄。

　　臺銀指出，第一季主要獲利來源為利息淨收益與投資淨利益。臺灣金控第一季稅後純益76.41億元，亦為歷史同期次高，臺銀以外的子公司包括臺銀人壽及臺銀證券，首季分別獲利5.13億元、2.76億元。

　　土銀表示，第一季獲利動能主要來自利息淨收入、手續費淨收入及財務操作淨收益均較去同期增加。展望第二季，將持續擴大存款規模，個人金融業務加強開發優質房貸客源，以穩健小幅成長為目標；企業金融則聚焦調整放款結構，積極推展非建築業及中小企業授信。針對美伊戰爭造成全球金融市場波動，土銀指出，新台幣資金將強化吸收活期及短天期定期存款，並持續關注利率走勢及資金移轉情形；外幣資金方面，中東戰事雖可能影響匯率、利率及企業資金調度，對銀行獲利動能帶來不確定性，但也帶動外匯避險如遠期外匯、換匯交易及外幣資金調度需求如外幣存、放款及融資等。

　　土銀評估，中東戰事整體影響屬機會與風險並存，未來將持續關注國際情勢，強化風險控管並協助客戶避險，另依市場情勢機動推出外幣優惠存款專案，以強化資金吸收，同時掌握市場波動帶來的業務機會，穩健推升獲利動能。另外，戰爭目前對企業授信業務尚未有顯著影響，將持續觀察後續影響情形，並與重要客戶保持聯繫，盡力配合客戶時程完成融資需求。

　　臺銀董事長凌忠嫄先前說明，臺灣金控今年前兩個月獲利，如加計政策性負擔後已突破百億元，未來在銀行業務方面，將運用企金優勢，支持中小企業轉型升級，並整合外匯、聯貸及海外據點資源，因應企業跨境經營需求，拓展國際金融服務能量。

響應政府「投資臺灣三大方案2.0」，土地銀行統籌主辦「昇陽半導體7年期新臺幣30億元聯貸案」完成募集，日前完成簽訂聯合授信合約，力挺昇陽半導體導入AI智慧製造並擴充產能布局決心。

土地銀行指出，此次「昇陽半導體7年期新臺幣30億元聯貸案」資金用途為購置機器設備及充實周轉金，主要支應昇陽半導體位於臺中港科技產業園區之中港廠投資計畫，該案由土地銀行統籌主辦並擔任額度管理銀行，第一銀行、彰化銀行、合作金庫、華南銀行及台北富邦銀行等行庫共同參與，超額認貸比率達150%，充分展現銀行團對昇陽半導體經營成果與成長潛力的高度認同與肯定。

昇陽半導體中港廠為智慧化與自動化再生晶圓工廠，透過AI智能生產技術，降低人為干預，展現高品質、高良率的卓越表現，並持續推動技術創新與自動化升級，以因應產業結構性缺工挑戰，強化全球產能配置的韌性；同時，昇陽半導體秉持ESG循環經濟理念，深化高階應用導向，鞏固其於先進製程及先進封裝供應鏈中的關鍵地位。

政府自108年起推動「投資臺灣三大方案」並於114年擴大為「投資臺灣三大方案2.0」，透過單一服務窗口，運用融資、土地、水電、稅務及移工等多項優惠措施，協助臺灣企業因應關稅政策及地緣政治風險，至今已吸引超過1,600家廠商，投資金額超過新臺幣2.5兆元，創造逾16萬個本土就業機會，同時促進企業運用AI轉型，成效顯著。

　　因應AI需求動能強勁，為擴大支持半導體產業投資，土地銀行統籌主辦「合晶科技新臺幣45億元聯貸案」完成募集，並於4月10日簽訂聯合授信合約，力挺合晶科技擴大12吋晶圓產能，深耕半導體。

　　土地銀行指出，此次「合晶科技新臺幣45億元聯貸案」，資金用途為支應彰化二林新廠興建計畫所需資金，該案由土地銀行統籌主辦並擔任額度管理銀行，合作金庫共同主辦，農業金庫、臺灣企銀、台北富邦銀行及板信銀行等行庫共同參與，充分展現銀行團對合晶科技經營成果與成長潛力的高度認同與肯定。

　　合晶科技為全球前三大低阻重摻矽晶圓材料供應商，亦為全球半導體指標矽晶圓大廠，近年為因應其客戶需求提升，積極擴產12吋半導體矽晶圓磊晶產品。其中，合晶科技之中國鄭州廠及臺灣龍潭廠已於 112年投入生產，預計二林新廠亦能於今年上半年逐步量產，未來12 吋晶圓占營收比重將逐步提升，在全球半導體供應鏈重組趨勢下，鞏固合晶科技在半導體產業上游材料的關鍵地位。

　　國際地緣政治風險升溫、美國關稅政策走向反覆，加上市場對AI泡沫出現疑慮，金融市場震盪加劇。公股銀行建議，在不確定性升高環境下，退休理財策略更需重視「動態調整」與「風險分散」，並依不同年齡層採取差異化配置，以兼顧資產成長與下檔保護。

　　以65歲以上退休與銀髮世代來看，臺灣銀行建議，退休族群因禁不起投資受到大幅的虧損，因此首重穩定增值，而非追求超額報酬，可提高流動性資產與固定收益比例，如定存、投資等級債基金及短年期國外債券等。

　　土地銀行同樣提到，退休族群通常較缺乏固定收入，主要目標在於保本及產生足以支應生活開銷的現金流，建議投資組合以高信評等級的公債、貨幣市場型基金等保守資產為主，以避免資產大幅縮水影響退休生活的品質。

　　對於40至65歲的中壯年世代，臺銀表示，該族群面臨奉養與教養雙重壓力，可採用多資產配置，以有效分散風險，例如採取股債平衡配置，將部分資金轉向多重資產基金，另還可布局國外債或投資等級債基金，鎖定降息循環後的債券增值機會。

　　土銀指出，中壯年世代通常處於事業的高峰期，但亦面臨房貸、子女教育費、長輩安養等重大支出，隨退休年限逐漸趨近，建議可將追求資本利得的部位逐步轉為高品質固定收益型資產，以具穩定的現金流與抗通膨能力，同時達到資產增值與分散風險的雙重目標。

　　臺銀建議，青世代可透過時間複利效果來戰勝短期市場波動風險，可維持高比例股票型基金配置比例，側重AI產業、美股及台股等市場，並採用定期定額投資策略以分散風險。

　　隨著地緣政治風險常態化，合庫銀行表示，建議投資人以定期定額方式持續參與市場行情，並分散單筆進場的壓力；另可適度提高債券及防禦性資產比重，採取股債並行策略。

　國人退休規劃意識提升，公股銀行觀察，近年民眾在退休理財工具選擇上，愈來愈重視多元配置，以「基金」、「債券」及「保險」三大類最受青睞，分別對應資產增值、穩定現金流與風險保障三大需求；其中，使用ETF作為理財工具的比例更是顯著提升。

　　根據富邦投信與中經院共同發布2025年「國人安心樂活享退調查」顯示，未退休族ETF使用率已自2017年的1.96％，大幅躍升至2025年的59.9％；已退休族群也從1.44％成長至40.6％。

　　兆豐銀行表示，ETF因具備分散投資、持有成本較低的特性，且能有效反映市場整體表現，適合作為退休資產累積的核心配置工具。

　　土地銀行指出，買基金對一般客戶來說，相較親自買一般個股，更為容易管理投資部位，且藉由基金持有一籃子股票，並經專業經理人代為管理，更能參與美國科技產業為首的長期發展紅利，同時能有效分散波動風險；另外，透過定期定額投資基金方式，更能紀律參與市場長線紅利，退休後仍持續讓資產增值。

　　合庫銀行觀察，客戶偏好透過基金進行全球及產業的多元投資，適度配置具成長潛力的標的來兼顧資產增值與風險分散，確保在通膨環境下保持退休金的購買力。

　　在穩定收益方面，土銀表示，海外債券是不少客戶的首選之一，尤其高資產及高所得客戶相對偏好持有信用評等較優的美國公債及美國投資等級債，主要持有債券的發行人多為各產業龍頭企業，如可口可樂、蘋果、沃爾瑪等，客戶持有這些優質債券，無須擔心過多信用風險、能安穩享受債券配息，作為退休後現金流的主要來源之一。

　　保險商品則兼具保障與財務規劃功能，土銀觀察，客戶偏好保險作為理財工具，因其具有強迫儲蓄、壽險及醫療風險保障及穩定現金流功能，近期高資產族群也偏好以保險作為稅務規劃、資產保值與傳承等功能，且適合作為客戶退休準備的防守配置。另臺灣銀行也提到，仍有一定比例客戶偏好定存為退休做準備，主要追求安全性與保本。

　　整體而言，兆豐銀指出，退休族群財務安全感主要來自穩健的現金流規劃，債券及部分基金標的皆具有固定配息的效果。

產險業理賠服務持續升級，根據產險最新揭露資料，整體理賠作業 維持穩定，
多數標準化案件平均3天內完成審核與給付，延遲比率維 持低檔水準，顯示產
險業在流程管理與數位應用上的持續精進。

　　隨數位轉型推進與理賠流程優化，產險業理賠效率近年明顯提升。 從2025
響應政府「投資臺灣三大方案2.0」，土地銀行統籌主辦「昇陽半 導體7年期新
臺幣30億元聯貸案」完成募集，並於4月8日完成簽訂聯 合授信合約，力挺昇陽
半導體導入AI智慧製造並擴充產能布局之決心 。

　　土地銀行指出，此次「昇陽半導體7年期新臺幣30億元聯貸案」資 金用途
為購置機器設備及充實周轉金，主要支應昇陽半導體位於臺中 港科技產業園區
之中港廠投資計畫。

　　該案由土銀統籌主辦並擔任額度管理銀行，一銀、彰銀、合作銀、 華南銀
及北富銀等行庫共同參與，超額認貸比率達150％，充分展現 銀行團對昇陽半
導體經營成果與成長潛力的高度認同與肯定。

　　昇陽半導體中港廠為全球首座智慧化與自動化再生晶圓工廠，透過 AI智能
生產技術，降低人為干預，展現高品質、高良率的卓越表現， 並持續推動技術
創新與自動化升級，以因應產業結構性缺工挑戰，強 化全球產能配置的韌性。

　　同時，昇陽半導體秉持ESG循環經濟理念，深化高階應用導向，鞏 固其於
先進製程及先進封裝供應鏈中的關鍵地位。

　　政府自108年起推動「投資臺灣三大方案」並於114年擴大為「投資 臺灣三
大方案2.0」，透過單一服務窗口，運用融資、土地、水電、 稅務及移工等多項
優惠措施，協助臺灣企業因應關稅政策及地緣政治 風險，至今已吸引超過1,600
家廠商，投資金額超過新臺幣2.5兆元， 創造逾16萬個本土就業機會，同時促進
企業運用AI轉型，成效顯著。

　　土地銀行身為百分百國營銀行，秉持「豐厚、和諧、熱誠、創新」 核心理
念協助產業深耕臺灣。

　　除鞏固不動產金融領導地位外，亦發揮政策性銀行功能，積極辦理 政策專
案貸款包含「外銷貸款優惠保證」、「中小微企業多元發展專 案貸款」、「綠
色轉型．永續前行」等行銷方案，協助企業出口及中 小企業穩健發展。