台灣壽險業2026年接軌IFRS17與ICS2.0，未來如何穩健經營成為一大挑戰，公勝保經董事長蔡聖威表示，未來不確定性因素仍多，但壽險業挑戰與機會俱在，將透過夥伴轉型與專業度提升，提供客戶全方位保障與財富管理規劃，走出「差異化」，並朝上櫃目標邁進。以下是專訪紀要：

問：公勝保經未來的經營藍圖？

答：近年來業務K型化的趨勢逐漸顯現，愈來愈多業績集中在少數人身上，台灣如今業務員人數約37萬人，平均一位業務員服務60幾位客戶，但若套用美國、新加坡的數據，平均一位業務員需服務370位客戶，台灣可能只需要約7萬名業務員，要成為少數人之一，就需要透過夥伴轉型與專業度提升，走出「差異化」。

公勝保經2020年開始推動轉型計劃，在培養專業一流人才與帶領夥伴永續成長方面，透過聚焦商品銷售策略、各類專業課程分群分眾，以及秉持「專業致勝」理念；2021年起首創「學習金幣」機制，針對超級業務夥伴、菁英會員及退休規劃專家等菁英人才，提供最高20萬元學習補助，完成特定專業課程或跨領域訓練者，可獲得額外3%至5%學習金幣等制度。

此創新人才發展模式已成功推動組織轉型，2024年學習金幣補助金額達2,526萬元，較2023年成長32.4%。

夥伴專業度提升則體現在人均產值大幅提升，公勝保經2024年的人均佣收也表現不俗，藉由系統化的轉型帶動公司營收逐年成長，公勝保經將持續朝上櫃的目標邁進。

問：台灣壽險業將在2026年接軌IFRS 17與ICS 2.0，要如何因應？

答：未來保險市場將專注於高合約服務邊際的商品，以長年期、高保障倍數的保單為主。2026接軌新制、亞資中心政策推動下，可望為保險市場帶來新的商品創新、打開財富管理市場；壽險業挑戰與機會俱在，保經公司更應提前洞悉時勢、規劃應變。

公勝保經要持續緊抓市場趨勢，從保險本業出發，為客戶提供全方位保障與財富管理規劃，滿足不同客戶需求。

問：希望打造何種品牌形象？

答：希望落實「不只是保險，我們分享愛」的企業理念，秉持四大價值觀－誠信正直、創新卓越、熱情積極及共享共好，透過三大發展方針，培養專業一流人才、提供高效數位服務、帶領夥伴永續成長，實現企業願是「成為金融產業最受信賴的標竿品牌」，落實企業使命，希望透過專業且完整的規劃幫助人們守護摯愛、創造身價、傳承財富，實現美滿豐盈的人生。

問：數位AI浪潮下，如何搶占先機？

答：2016年推出「GOGOBO」網路投保平台，成為國內最早一批取得網路投保執照的保經公司；2018年再推出「行動投保」，透過平板電腦協助業務員完成簽單，大幅簡化流程、節省時間，也象徵公司在數位效率上的初步護城河逐步成形。

今年參與壽險公會與中華民國保險經紀人商業同業公會推動的「行動理賠聯盟鏈暨數位身分驗證機制」試辦計畫。並完成保經業首件理賠申請案，象徵保險理賠服務數位化重大突破與里程碑，致力為客戶提供更便捷、高效的理賠體驗與服務。

此外，今年也與精誠資訊合作，導入Axway API管理平台（APIM），此次專案包含API設計規範、版本管理及授權策略的標準化與集中化實作。平台透過自動化監控與管理機制，實現即時流量分析、異常行為警示與效能監測，確保系統運作透明可控。集中化測試與CI╱CD流程的導入，不僅降低重複開發與測試成本，更加速新功能部署及迭代周期。

此次合作使公勝保經成為國內首家建置標準化API管理與測試環境的保險經紀人公司，亦成為精誠在金融產業導入 APIM的代表性成功案例。

公勝保經長期落實ESG永續精神，以行動實踐「不只保險，我們分享愛」的品牌理念，更推出健康促進、環境守護、關懷行動、低碳數位、人才賦能等五大策略主軸，深化推動企業永續，以具體行動守護保戶、同仁與夥伴、股東、社會及地球。

公勝保經從金融與非金融兩面向齊力實踐永續策略，將ESG連結保險本業，全方位展開並深耕永續行動，為強化公司永續治理，成立「永續發展小組」，由總經理擔任主委督導永續發展小組ESG專案執行成效，檢視公司永續經營及企業社會責任之履行情形。

在永續發展與科技創新方面，公勝保經連續三年自主出版永續報告書，2024年永續報告書首次取得第三方獨立保證，展現貫徹企業社會責任的堅定決心。並以科技賦能能落實低碳目標，2024年行動投保上線家數共20家，其中壽險行動投保使用率為83.1%，使用成效為業界的1.6倍；電子報聘使用率達83%、取得三張國際認證（ISO 27001資安認證、ISO 27701隱私認證、BS 10012個資認證），成為國內第一家通過英國標準協會（BSI）三個高規格管理系統國際標準認證的保經公司。

環境保護管理方面，公勝保經使用能源以電力使用為主，多用於公司營運及空調設備。為減少業務夥伴移動耗能，推動行動投保、遠距投保等低碳措施，亦鼓勵同仁搭乘公眾交通工具，減少交通往返所造成的溫室氣體排放。

與2023年相比， 2024年能源使用量上升的原因是公司拓展業務中心及平均溫度上升增加空調用電，導致能源使用量提升。公司將持續推動相關政策並逐步落實節能，鞏固綠色永續經營。

公勝保經也以行動投入社會關懷、藝文推廣、運動支持與環境永續四個公益面向，2025年共贊助38個公益團體，其中16個公益團體支持陪伴超過六年。公益總捐款金額逾1,100萬元，辦理82場志工活動，投入1,589志工服務人次，總時數超過6,600小時，較前一年成長七成，展現公益永續。

另外，公勝保經「公益撲滿」專案2021年啟動，至今邁入第五年，2024年聯手12家保險公司、公勝業務夥伴及保戶聯手打造公益撲滿，鼓勵零錢隨手捐給公益團體，亦針對捐款總額相對提撥加碼再捐30％，陪伴心路基金會、失親兒福利基金會、弘道老人福利基金會等，擴大專案影響力。馬年公益撲滿於2025下半年推動，持續串連各方資源，發揮企業使命與公益影響力。

2025年是壽險市場承先啟後的關鍵時刻，成立32年的興櫃公司公勝保經以穩健的步伐屢創佳績。公勝保險經紀人成立於1993年，是台灣保經界的先驅，核心理念以「以客為尊、福國利民、眾善聚集、利益眾生」16字箴言為經營基石，創造客戶、夥伴與公司三贏的正向循環。

公勝保經以成為金融產業最受信賴的標竿品牌為願景，卓越績效，2025年《中華徵信所》評鑑，保經業連續七年排名第一、企業經營績效混合排名從去年第583名挺進第274名，躍升500強企業；金融業經營績效排名從去年第65名晉升為第32名，在金融產業位居前50大。

內外並進 完善服務網絡

在一路發展過程中，公勝保經並非一帆風順，創辦人蔡文俊與妻子李雯蕙看好保險經紀人未來發展趨勢，並通過國家考試，成為國內首批保險經紀人，並於1993年創辦公勝保經，當時是從28坪小辦公室起家，只是沒想到在2003年被詐騙，引爆公司信用危機，大量員工離職，最終在眾人齊心協力下挺過難關，兒子蔡聖威也正式加入，幫助公司轉型。

蔡聖威於2018年接任公勝保經總經理，完成2019年興櫃目標，並於2025年接任董事長。在他帶領下，公勝保經繳出亮眼成績單，2024年每股純益達11.94元，配發8元現金股利、1元股票股利，為歷年最高。2025年前十月營收38.9億元，年增7.22％。

截至2024年底，公勝保經登錄保險業務人員超過5,300位，內勤員工人數約180人，全台完善服務網絡，設有29個營運據點。另外，在MDRT協會公布最新2025全球百大公司排行中，公勝保經MDRT會員申請人數為614人，為台灣保經業第一名、全球排名第32名，公勝保經更有103位菁英符合更高標準的COT會員資格。

在培訓策略上，公勝積極推動五大專業證照，截至2024年，RFC、RFA、RFP，AFP與CFP®等五大證照持證共計1,060人次。位居保經業界第一，顯示公勝保經人才培育與公司經營齊頭並進，內在積累與外在成長展現完美結合。

辦VIP講座 瞄準高端客群

人才培育方面，公勝保經很早就觀察到市場趨勢轉變，開始朝三大方向調整，蔡聖威指出，第一是「業務專業化」，因此有計畫地將透過系統化教育訓練，除原有醫療保障外，更將客群經營市場轉向財富傳承與退休規劃領域，搭配學習金幣與學習地圖，階段性輔導業務員轉型，也引進RFC與RFA等相關認證課程，提升財務規劃的專業能力，才能有效地提高客戶口袋占有率。

第二是「團隊菁英化」，朝業務團隊職能提升的方向前進，摒棄人海戰術的思維，因為有人力不代表有業績。提高培訓經費、搭配專業財務規劃證照輔導轉型與職場的升級，讓更優質的人才願意加入，有效提高人均業務產值。

第三是「客群高端化」，蔡聖威認為，開拓市場要先掌握客戶。公勝保經透過訪談開發客戶需求，引導客戶更重視身價、重視財富傳承，並在2025年成立「頂尖菁英部」與「頂尖會所」，透過實體優質場域，增加公勝保經業務夥伴與高端客戶的互動與接觸頻率。規劃豐富多元的VIP講座，內容涵蓋保險專業、稅負傳承、藝文活動，拉近與客戶的關係，搶攻客戶的心。

面對未來的挑戰與市場變化，蔡聖威說，希望將品牌高度提升至整個金融產業，核心在於「不是要成為Number One，而是要當客戶心中的Only One」，透過積極推動夥伴轉型，朝業務專業化、團隊菁英化、客群高端化努力，從家庭保障和個人儲蓄，提升至為客戶守護摯愛、創造身價、傳承財富的全方位財務管理定位，透過專業且完善的規劃，幫助人們實現美滿豐盛的人生。

公勝保經已做好準備成為一個讓所有員工、客戶、合作產壽公司引以為傲的企業品牌，實現「成為金融產業最受信賴的標竿品牌」企業願景。

1.財務報告提報董事會或經董事會決議日期:114/11/12
2.審計委員會通過財務報告日期:114/11/12
3.財務報告報導期間起訖日期(XXX/XX/XX~XXX/XX/XX):114/01/01~114/09/30
4.1月1日累計至本期止營業收入(仟元):3,531,293
5.1月1日累計至本期止營業毛利(毛損) (仟元):516,384
6.1月1日累計至本期止營業利益(損失) (仟元):187,997
7.1月1日累計至本期止稅前淨利(淨損) (仟元):165,216
8.1月1日累計至本期止本期淨利(淨損) (仟元):128,750
9.1月1日累計至本期止歸屬於母公司業主淨利(損) (仟元):128,750
10.1月1日累計至本期止基本每股盈餘(損失) (元):5.85
11.期末總資產(仟元):1,428,824
12.期末總負債(仟元):824,637
13.期末歸屬於母公司業主之權益(仟元):604,187
14.其他應敘明事項:無。

　　「企業文化就是領導者最重要的功課。」公勝保經董事長蔡聖威接 棒以來，不僅為公勝注入新思維，締造亮眼表現，更將「誠信」二字 ，視為世代交替過程中最不可動搖的根基，將培訓人才視為重點項目 。

　　蔡聖威表示，父母創業初期最重視的價值觀就是誠信，這個信念也 成為他延續企業文化的起點，儘管公司不斷轉型，核心仍圍繞在誠信 這項最根本的精神，「企業要經營的部分不只是賺錢，而是如何成為 標竿、典範，好的企業文化才能夠吸引優質人才」。

　　公勝保經的企業文化，由誠信、熱情、創新、共享四大價值觀構成 ，為了讓抽象理念落地，公司內部設計出具體推動機制。蔡聖威分享 ，管理團隊會透過互相投票選出「典範主管」，評選從上而下、平行 互評與下對上等多方向進行，依據四大價值觀評比出誠信獎、熱情獎 等，這便是經營團隊文化的一環。

　　隨著市場環境變化，蔡聖威觀察到，業務員績效結構出現「K型化 」趨勢，強者愈強，中階與新進業務員的產能卻逐漸下滑。當這群業 務夥伴有能力經營高端客戶，他的績效就會走向正向循環；反之就會 陷入惡性循環，尤其2024年醫療險實支實付損害填補原則上路後，該 趨勢愈發明顯。

　　蔡聖威指出，統計高端業務員的業績占比，2021年約40％，目前已 上升至高達75％，唯有協助夥伴提升專業能力，讓更多人有機會成為 強者，企業才能健康成長。

　　為此，公勝保經推出「學習金幣」制度，以具體資源支持業務夥伴 持續進修。制度設計上，公司會依照業績表現提撥學習金幣，業務員 可用於報名專業培訓課程、稅務專家諮詢、高爾夫球課程、拍攝個人 品牌形象照，甚至攻讀EMBA等。

　　「金幣不是領現金，而是要你真的去學習、去提升。」蔡聖威說， 業務夥伴實際花費可以跟公司核銷，制度上路後反應熱烈，從2021年 發放139萬元，迅速成長至2024年已發放超過2,500萬元，顯示員工投 入意願大幅提高。

　　蔡聖威認為，企業成長的關鍵不在於「人多」，而在於「人強」， 因此他推動「菁英化」戰略，從過去的「人海戰術」轉為專業深化， 以培育能與中高端客戶對話的財務顧問型人才為目標。

　近年旅遊保險投保趨勢增加，保障內容也在進化。公勝保經北五業 務中心事業部負責人程羚指出，保險公司在商品設計上開始更貼近風 險，今年很多產險公司陸續將法定傳染病、高額海外急難救助金等納 入保障範圍。

　　隨著新冠疫情趨緩，目前已有11家產險及1家壽險恢復將法定傳染 病納入海外突發疾病保障，包括安達、台灣、旺旺友聯、華南、南山 、新光、富邦、第一保、泰安、國泰、兆豐等產險，以及南山人壽。

　　以富邦產險為例，其網路投保方案將法定傳染病納入海外突發疾病 保障範圍，提供最高100萬元的保障，若在海外若不幸感染新冠或流 感併發重症、麻疹、百日咳、M痘（猴痘）等法定傳染病需就醫治療 ，都能獲得醫療費用補償。

　　兆豐保險亦在近日升級旅行綜合險保障範圍，鑑於近期境外傳染病 疫情升溫，提升民眾對於旅平險的風險警覺，兆豐保險再升級的國外 旅平險方案中，將《中華民國傳染病防治法》第三條規定的法定傳染 病納入海外突發疾病醫療健康保險承保範圍，強化一般旅平險先前未 涵蓋的傳染病風險，民眾萬一在國外感染法定傳染病等情況皆能獲得 保障。

　　富士達保經台北一區部業務處經理陳婉真表示，亞洲地區近年屢傳 麻疹、新型A型流感、登革熱、瘧疾等疫情，近期更出現中國大陸屈 公病。若旅客因法定傳染病於海外就醫，相關費用便可申請理賠。不 過，保單對突發疾病的定義仍有差異，有的要求保單生效前90天內不 得有相關病史，有的則規定180天，提醒民眾投保前務必詳閱條款。

　　此外，保經業者指出，台灣大多數保險公司都有24小時海外急難救 助專線，例如全球人壽、遠雄人壽等，只要是保戶都能夠享有這樣的 服務，另安達產險、富邦產險保單內容也涵蓋緊急救援服務、醫療代 墊、醫療翻譯及就醫安排。特別留意的是，有時多數人為了方便會自 行上網投保，這樣便捷的方式也要更注意相關條款規則，投保通路不 同也會有所差異。

　疫情過後國人出國人次快速回升，旅遊期間風險意識同步提升。保 經業者觀察，旅遊平安險與旅遊不便險投保量自2023年起明顯增加， 近期更因旅遊旺季、匯率等原因帶動出國旅遊人數持續成長，隨著旅 遊干擾因素更多，進而推升旅客對保障需求，建議投保可掌握全程、 提早、額度到位三大要點。

　　磊山保經業務總監沈昕妘表示，隨著疫後航班全面復航，旅遊保險 的投保率顯著上升，不同於疫情前，如今旅遊干擾的因素更為複雜， 從罷工、極端氣候到航班擁塞，民眾對保障的需求已不再只停留在傳 統的旅平險，對旅遊不便險與高階方案的關注度快速增加。

　　根據金管會資料，2024年非壽險保費整體仍成長超過1成，其中旅 遊相關商品需求的上升格外明顯；2024年凱米颱風造成大量航班取消 ，理賠件數創下後疫情新高，也讓大眾更加意識到提早投保的重要性 。

　　公勝保經北五業務中心事業部負責人程羚指出，近年投保趨勢持續 增加，除了因疫情結束後出國人次回升，民眾保險意識抬頭，加上法 定傳染病不斷出現，近年知名藝人及網紅出國玩發生意外或生病等消 息，也讓很多人開始覺得花小錢換高額保障很重要。

　　富士達保經台北一區部業務處經理陳婉真說明，旅遊保險主要分為 兩大類，旅平險以保障「人」為主，承擔因意外事故導致的身故、失 能及醫療費用，亦包含海外旅行期間的突發疾病就醫支出；旅遊不便 險則是針對「旅途中」的突發狀況提供補償，包括班機延誤、行李延 誤或損失、行程更改或取消與旅行文件遺失等。

　　在保額規劃上，陳婉真建議，原則是「全程起保、提早投保、額度 到位」，以海外醫療來說，至少應規劃新台幣100至300萬元，若前往 醫療費用昂貴的地區，建議拉高至500萬元。

　　不便險部分，班機延誤可設計每次5,000至1萬元的級距，整體上限 2至5萬元以上；若是長程或多段轉機航班，更應提高額度以降低風險 。

　　整體而言，保經業者強調，旅平險保人身風險，旅遊不便險保行程 風險，兩者缺一不可，如遇颱風季或罷工期間，愈早投保愈能保障完 整，若等到事件公告，往往就已經來不及了。

公勝保險經紀人（股號6028）日前於台中市蛋黃區域正式設立「環中業務中心」並舉辦開幕活動，董事長蔡聖威、總經理陳德成親臨主持，現場約20多家產壽險公司高層、共150位貴賓匯聚，象徵公勝保經布局中台灣再下一城。

蔡聖威表示，公勝保經現階段聚焦「業務專業化、團隊菁英化、客群高端化」三大業務發展方針，協助業務夥伴從商品專業銷售走向財務顧問專業，並結合律師、會計師、地政士等專業資源，提供優質的環境與職場服務客戶。環中業務中心人均產值高，擁有最多專家團隊成員，位於台中市熱區，希望透過質感與專業兼具的場域，給予客戶更不凡的感受與體驗，進而協助他們完成各項人生目標與財富規劃。

陳德成指出，環中業務中心專業能力拔尖、工作場域優質，領導人協理蕭家君體系功不可沒，她不僅已完成MDRT（百萬圓桌會議）的COT資格，日前更獲得2025年保險信望愛最佳專業顧問獎（壽險外勤組）獎項榮耀；在她的領導下，環中業務中心持續精進，年底前更可望逾10位夥伴完成MDRT資格，在保險業安心立命、發展個人事業，展現卓越的團隊動能與成長潛力，成為公勝保經的業務表率。

蕭家君說，環中業務中心致力於打造一個「專業、共享、共榮」的專業團隊，在實現個人成就之餘，亦重視團隊合作與專業傳承。未來將在台中扎根，放眼財富管理市場，透過跨領域專家合作，提供完整財富傳承規劃服務，協助客戶守護美好未來、延續世代財富。

　近年「體驗經濟」成顯學，企業服務不僅重視功能，更講求情境與 感受。公勝保經（6028）日前於台中蛋黃區設立「環中業務中心」並 舉辦開幕酒會，邀請產壽險公司高層與逾150位貴賓齊聚一堂，象徵 公勝保經深耕中台灣市場邁出重要一步，持續以專業與體驗並重的理 念，提供多元化保險與財務規劃服務。

　　公勝保經董事長蔡聖威表示，現階段聚焦「業務專業化、團隊菁英 化、客群高端化」等三大業務發展方針，協助業務夥伴從產品銷售轉 型為專業財務顧問，並結合律師、會計師、地政士等專業資源，提供 客戶全方位服務。環中業務中心具高產值與強大專家團隊堅強陣容， 期望透過兼具質感與專業的場域，為客戶帶來更完善規劃體驗，協助 他們完成各項人生目標與財富規劃。

　　總經理陳德成指出，環中業務中心領導人蕭家君體系協理表現傑出 ，不僅取得MDRT（百萬圓桌會議）的COT資格，日前更勇奪2025保險 信望愛最佳專業顧問獎肯定。在她的領軍下，團隊持續精進成長，預 計年底前將有逾10位夥伴達成MDRT資格，展現公勝保經在專業發展與 人才培育的成果。

　　環中業務中心延續公勝保經「職場4.0」理念，打造兼具舒適與專 業工作環境，吸引優秀人才，公司今年亦成立「頂尖菁英部」與「頂 尖會所」，協助夥伴強化個人品牌與高端客戶經營能力，並推動「家 族辦公室認證制度」，結合跨領域專家服務客戶。

　　公勝保經將持續以專業實力與創新思維，協助客戶達成人生目標， 落實「守護摯愛、創造身價、傳承財富」企業使命。

民眾出國投保旅平險已經是常見習慣，因為旅平險能在旅途中提供意外身故、傷害醫療、海外突發疾病等保障，讓旅行更安心。但其實投保旅平險有二大眉角要留意。

第一，保額規劃，富邦產險表示，若民眾規劃至歐美城市旅行，由於歐美國家的醫療費用及消費水準普遍高於亞洲國家，其中醫療費用也較台灣高出數倍之多，若不幸發生突發疾病或須緊急醫療轉送時，高額的醫療費用也會造成極大財務負擔，所以建議民眾投保含有海外緊急救援及醫療加值的旅遊保險。也提醒民眾入境申根國家時，若有投保申根旅遊保險，真的遇到入境審查要求出示保險證明，也可避免被拒絕入境的狀況。

公勝保經則建議，至少規劃500萬元以上，如身為家庭經濟支柱，也可以視貸款數字和小孩年紀再提升更多。而考量海外就醫普遍比台灣昂貴，「傷害醫療」和「海外突發疾病」這兩項最少也要30至60萬元。

第二，高齡者投保，產險業者指出，考慮到高齡者保障常不足、醫療風險較大，建議出國時要投保旅平險，可投保到商品規定的最高額度，並建議要有意外傷害醫療、海外突發疾病。目前市面上保險公司針對高齡者的承保年齡有限制，多數會限制在85歲以下，部分保單可能90歲也能投保，務必確認保單承保年齡，一般保額最高為100萬元至500萬元左右。

1.取得會計師「內部控制專案審查報告」日期:114/10/03
2.委請會計師執行內部控制專案審查日期:113/07/01~114/06/30
3.委請會計師執行內部控制專案審查之緣由:因應本公司申請上櫃作業需求。
4.申報公告「內部控制專案審查報告」內容之日期:114/10/03
5.意見類型:無保留意見。
6.其他應敘明事項(內部控制專案審查報告全文請至公開資訊觀測站查閱，路徑為：公司
治理/內部控制專區/內部控制審查報告):無。

　公勝保經（6028）在「2025 TSAA 台灣永續行動獎」中，以「SDG 03 五大挑戰 健康永續」專案摘下金獎，亦是保經業唯一獲獎，展現 其在永續推動與健康促進上的創新力與影響力。

　　公勝保經董事長蔡聖威指出，為鼓勵同仁養成運動習慣，公司自2 022年推動健行、自行車、爬山、游泳及跑步等「五大挑戰」運動， 以「你運動，公司幫你捐款」為號召，將夥伴累積的運動里程兌換成 捐款，捐贈給長期合作公益單位，3年來已號召近3,300人次參與，累 計捐出逾800萬元，提升員工健康，更透過影響力邀請更多人投入運 動與公益。

　　此專案讓運動與社會責任相互結合，落實聯合國永續發展目標SDG 3促進健康與福祉，公勝保經不僅拿下「2025 TSAA 台灣永續行動獎 金獎」，2024年也獲「CHR健康企業公民獎」，顯示公司將健康與永 續作長期目標的努力，備受各界認同。

　　為延續運動倡議，公勝保經11月1日假台中市西屯區中央公園舉辦 「2025公勝盃公益路跑」，凡完成10公里賽事者，公司即捐出100元 ，全數捐贈予合作公益夥伴，讓跑者的汗水化為社會大愛，推動共融 共好願景。

　　公勝保經強調，透過健康永續行動，持續凝聚內部與外部力量，落 實成為金融產業最受信賴標竿品牌的企業使命，讓永續價值成為推動 社會前行的重要力量。

退休準備沒有「太早」，只有「太晚」。保經業者提醒，不同年齡 層有不同的責任與資產條件，應依節奏分齡規劃，並隨著人生階段調 整保險配置。從30歲開始的基礎累積，到50歲的資產重整，都是確保 晚年安穩的關鍵步驟。

　　磊山保經新竹營運處資深業務副總鄭家袖表示，多數民眾雖有退休 意識，卻常停留在「不知道怎麼開始」，建議可依據不同的人生階段 、責任型態與財務彈性，找出屬於自己的起步節奏。

　　對30歲族群而言，退休看似遙遠，但時間本身就是最大資產，可從 每月小額定期定額起步，培養儲蓄與保障習慣，即使每月僅投入3,0 00元，透過長期複利也能形成可觀資金，為未來預留選擇。

　　40歲族群往往肩負家庭責任壓力，容易優先照顧他人，卻忽略自身 。鄭家袖建議，應先完善風險保障與退休規劃，再安排子女教育基金 ，將退休預算正式納入家庭收支。

　　對50歲族群來說，雖起步稍晚，距離退休仍有10至15年可規劃。此 階段應聚焦資產重整與現金流設計，善用短繳年金與傳承型工具，兼 顧生活、照護與資產安排。磊山保經強調，時間是複利效果最強大的 推手，提早布局，就能讓未來擁有更多選擇，關鍵在於是否願意從現 在開始。

　　公勝保經指出，針對退休保險規劃，可聚焦七大策略，首先重新評 估需求，調整現有保險組合，以適應退休生活；其次優化醫療保障， 將重點放在提升醫療保障上，包括醫療保險和長期照護保險等；第三 確保收入來源，利用年金等保險產品，確保穩定的退休收入。

　　第四為長期照護準備，認真考慮長期護理需求，選擇適合的保險產 品；第五簡化保險組合，去除不再需要的保險，如高額的壽險；第六 考慮財富傳承，利用保險工具進行遺產規劃和財富傳承；最後別忘了 定期檢視，定期調整。

台灣邁入超高齡社會，退休理財規劃卻出現遲滯現象，根據台灣人 壽與國立政治大學商學院共同發布《2025台灣高齡社會退休生態觀察 指標》顯示，國人平均啟動退休規劃的年齡延後至39.63歲，且近七 成民眾每月儲蓄退休金不到1萬元，顯示退休意識雖逐漸被喚醒，實 際行動仍待強化。保經業者提醒，退休不該被動等待，而是需要及早 布局，可從醫療保障、長照預備及資產傳承三大支柱著手，才能確保 生活品質與未來選擇權。

　　磊山保經新竹營運處資深業務副總鄭家袖指出，退休規劃的關鍵在 於方向感，而非資產多寡，許多民眾將退休視為遙遠的財務議題，實 際上更應視為一場有目的的生活設計。從「想住哪裡？」、「與誰相 伴？」、「如何度過一天？」這些想像出發，有助於推算實際所需財 務規模，進而形塑出更貼近自身節奏的退休藍圖。

　　鄭家袖歸納出「退休財務三支柱」架構，涵蓋風險轉嫁、現金流延 續與價值傳遞，是判斷退休系統是否有韌性的關鍵指標。第一「醫療 保障」，隨年齡增長，重大醫療支出將對退休資產造成壓力，提早安 排保險與應變金是必需選項；第二「長照預備」，平均每人失能需長 照7.3年，民眾應預留照顧自己的尊嚴資金，讓未來能保持基本生活 自主與選擇的權利；第三「資產傳承」，退休非終點，提前布局財務 與稅務配置，「留愛不留債」。

　　公勝保經指出，退休階段主要有五大特點，包括固定工作收入終止 、主要依靠養老金和過往儲蓄、健康風險增加及醫療需求上升、可能 需要長期照護、財富保值和傳承成為重要考慮、生活重心轉向休閒和 自我實現，因此退休階段的保險配置應更加注重健康保障和財務安全 。

　　其中，隨著年齡增長，醫療保障成為首要考量，可在保險公司同意 的前提下，儘可能拉高醫療保障，並詢問是否有專門針對老年人的重 大疾病險產品，旅遊期間還可加保旅平險附加傷害醫療保險。另外， 應為可能的長期照護需求做準備，例如長期照護保險，在無法生活自 理的情況下，需要人協助照護起居生活，或者部分具有生前給付功能 的壽險產品，可用於支付照護費用。

　　年金保險則是確保退休後穩定現金流的工具，主要分為即期年金， 滿期後即可每年開始領取約定的保額；遞延年金，滿期後於指定年後 才開始領取約定的保額。

　　公勝保經也建議，應重新評估人壽保險需求，例如調低保額，僅保 留必要的壽險保障，用於遺產規劃和財富傳承；險種轉換，考慮轉換 部分壽險為具長期照護給付功能的產品。

　家族企業二代接班，對公勝保經董事長蔡聖威而言，並非外界想像 中含著金湯匙的生活，而是背負「負債二代」的沉重起點，從父母白 手起家創業，到遭遇鉅額詐騙陷入財務危機，再到帶領公司走向資本 市場之路，他的接班路寫滿了誠信、責任與使命感，也是公勝保經最 重要的品牌價值。

　　蔡聖威出生於1984年，父母蔡文俊、李雯蕙從台灣人壽跳出來創業 ，在1992年取得第一屆保險經紀人執照，並於1993年創立公勝保經， 那時的他才就讀小學。

　　「小時候對媽媽的印象，是晚上回家會當馬給我和弟弟騎。」他笑 著回憶，母親出身務農家庭，是家中唯一的女兒，靠半工半讀完成大 學學業，也練就了健康強壯的身體。剛創業的父母相當忙碌，年幼的 蔡聖威經常會被帶到辦公室，幫忙掃地、倒茶水等，對公司氛圍耳濡 目染。

　　2002年，蔡聖威剛上大一，家裡卻爆發重大財務危機，母親遭香港 詐騙集團騙走鉅額，幾乎是當時公勝資本額的5倍以上。消息傳出後 ，不僅外界盛傳公司將倒閉，還引發業務團隊出走。

　　「那時腦中浮現四個字－家破人亡。」他坦言，當時想像很多八點 檔劇情，像是擔心父母離婚、公司破產、大學唸不完，甚至有債主討 債、要到處搬家躲債。所幸父母咬牙挺過難關，還獲得夥伴伸出援手 ，「有業務夥伴借錢給公司，因為他們相信蔡董、相信公勝」。

　　這場危機，讓「誠信」不再只是口號，而是被驗證的企業核心價值 。即使陷入財務困境，公司依舊維持離職續領、身故撫卹等業務制度 ，不溯及既往、不減損夥伴權益，成為業界少有的堅持。

　　2009年，從中山大學財管所畢業、服完兵役後，蔡聖威坦言，自己 從未想過接班，原本想到大型金控公司工作，在母親的邀請下，才決 定進入公勝。起初，他抱著「能幫就幫，幫不上忙就走」的落跑心態 ，甚至當時公司還有債務還沒還完。

　　心態轉折點來自一次與夥伴的對話。他說，那位業務員是921地震 受災戶，有了嚴重的心理創傷，無法繼續工作，但仍按時領到公司發 的續佣金，10多年後寫信感謝公勝不離不棄，「那一刻我意識到，自 己不只是要來興旺家族事業，而是對這些夥伴負有責任」。

　　回望父母創業的歲月與跌宕，蔡聖威明白，接班不只是延續一份事 業，更是承擔一份信任。他表示，父母留給他的最大資產不是金錢， 「而是在遇到危機時，激發出公勝最大的價值，就是誠信二字」。如 今，他的目標已不僅是經營一家保經公司，而是讓公勝成為產業標竿 ，讓父母的理念與夥伴的信任，在下一個世代繼續延續。

憑藉亮眼成效，公勝保險經紀人（股號6028）各項排名大幅成長，連續7年穩坐《中華徵信所》評鑑保險經紀人業第一名、在《2025台灣大型企業排名TOP 5000》中躍升500強，企業經營績效卓越；此外在百萬圓桌協會（MDRT）公布的2025年全球百大公司排行中，申請人數連兩年位居台灣保經業第一名，實現「雙料連霸」的里程碑。

公勝保經董事長蔡聖威指出，此次公勝保經榮獲台灣權威評鑑機構《中華徵信所》評鑑，連續7年台灣保經業第一名，企業經營績效混合排名從去年第583名挺進第274名，躍升500強企業；金融業經營績效排名從去年第65名晉升為第32名，在金融產業位居前50大；另外在MDRT協會公布最新2025全球百大公司排行中，公勝保經MDRT會員申請人數為614人，為台灣保經業第一名、全球排名第32名，公勝保經更有103位菁英符合更高標準的COT會員資格。

他指出，公勝保經2025年1至6月營收為24.2億元，較去年同期成長15.18％，持續積極朝向「業務專業化、團隊菁英化、客群高端化」三大策略方針前進。2025年更由總經理陳德成親自領軍率領30位公勝MDRT菁英夥伴遠赴邁阿密參加MDRT年會，並成立「頂尖菁英部」與「頂尖菁英會所」，幫助業務夥伴打造一流品牌。

　　創業是圓夢的起點，但也伴隨風險。保經業者建議，初創業者除了 必保的產品責任保險與公共意外責任保險外，還可同時考量加保5種 保險，分別為商業火險、營業中斷險、現金保險、雇主意外責任險及 團體健康險等，為事業打好風險防線。

　　磊山保經高雄營運處業務副總王鈺婷指出，以餐飲、食品業者為例 ，常見的保險項目包括公共意外責任保險，保障當顧客在店內發生意 外如滑倒、燙傷、食物中毒等的法律責任，以及產品責任保險，保障 產品本身造成消費者損害時的賠償責任，如食安事件、商品瑕疵等。

　　王鈺婷進一步建議，營業中斷保險也是店家通常會保的項目，可保 障營業中斷期間的損失補償，例如因食安風暴突發事件導致暫停營業 ，可能會出現營業損失，此保險便可協助補償這段期間的固定支出與 營業收入損失，幫助企業度過難關。

　　富士達保經台北一區部業務處經理李明澈表示，由於高溫季節易引 發電線過熱、短路等火災意外，商業火險可保障企業財物，保障內容 涵蓋建築物、內部裝潢與設備損失，並可依需求附加電器過熱損壞條 款。

　　公勝保經GOGOBO專案負責人楊振和則提到，創業者可留意的保險還 有現金保險，主要保障商店內櫃台、金庫、保險櫃的現金損失，以及 雇主意外責任險，承保因員工執行職務不幸遭遇意外事故時，雇主依 法應負賠償責任的基本責任保險。

　　此外，王鈺婷表示，團體健康險除了提供員工保障，也提升雇主形 象，因此可考量是否加保。她並強調，目前許多保險公司都有提供創 業初期相關保險專案，給予整合性的保障方案，雇主可依自身需求來 做選擇，畢竟做好風險管理相當重要，讓熱天不燒掉你的事業，因為 創業不是只靠熱情，更需要風險備案，保險也不是花錢，是避免將來 花十倍代價，為自己和事業加一道保險防線，就是給未來一份安心。

　　夏季高溫炎熱，餐飲與食品業者迎來食品安全防線的高壓期。觀察 歷年統計資料，每年5月至9月是食品中毒高峰期，若未留意飲食衛生 安全原則，便可能造成食品中毒，不僅損害顧客個人健康，店家也面 臨財務損失、法律責任及品牌信任危機。保經業者提醒，餐飲頭家除 了注意食材保存與環境衛生外，更應提早規劃合適的保險來轉嫁經營 風險。

　　公勝保經GOGOBO專案負責人楊振和指出，餐飲業的創業頭家與企業 主應優先投保兩大保險，分別為「產品責任保險」與「公共意外責任 保險」，以轉嫁食品產品導致第三人遭受身體傷害或財物損失，以及 食物中毒產生的責任與風險。

　　其中，產品責任保險適用食品製造、加工與銷售相關產業，為法規 要求營業必備，主要針對因被保險產品之設計或製造錯誤、使用說明 不當之缺陷，導致第三人遭受身體傷害或財物損失，填補被保險人、 也就是企業主必須承擔的損害賠償責任。

　　公共意外責任保險則適用餐飲業與一般店舖，也是各縣市政府強制 業者必須投保的險種，保單主要針對內用顧客食物中毒、招牌線路失 火延燒或墜落、附設停車場故障或處置不當導致第三人體傷財損（不 含代客停車、竊盜）、店家電梯夾傷人等項目進行理賠。

　　楊振和表示，這兩項保險對於餐飲店家外帶、內用餐點都可提供基 本保障。此外，商家亦可考慮投保「商店綜合保險」，保障範圍包含 商業火災險、現金保險與公共意外責任險，並可視自身情況加購食品 業產品責任險、雇主意外責任險、玻璃保險及停業損失補償等內容， 是規劃方便、可一次到位的商家綜合保障。

　　磊山保經高雄營運處業務副總王鈺婷指出，若顧客因食物中毒住院 或是申訴，保險可以理賠情境主要包括有醫師診斷證明、時間上有食 用因果關係及保有公共意外或是產品責任險，特別留意的是，實際上 公共意外責任險僅理賠營業處所內範圍發生的狀況，必須特別加保產 品責任險或者附加食物中毒相關條款，才能保障內用及外帶的食品相 關安全保障。

　　王鈺婷也提醒，不賠情境通常包括無醫療證明或證據鏈不足、體質 問題非商家問題等，由於食物中毒條款是指2人以上攝取相同的食品 而發生相似的症狀，並且自可疑的食餘檢體及患者糞便、嘔吐物、血 液等人體檢體，分離出相同類型的致病原因，但如因細菌性毒素或急 性化學性食品中毒而引起者，即使只有1人，也視為食品中毒，因此 需注意人數或者是否有細菌性、化學性食品。

　公勝保經（6028）再創佳績，連續七年穩坐中華徵信所評鑑台灣保 經業冠軍，並於《2025台灣大型企業排名TOP 5000》中首度躋身500 強，企業經營績效混合排名由去年第583名挺進第274名，金融業經營 績效從第65名晉升至第32名，挺進前50大。

　　同時，在百萬圓桌協會（MDRT）公布2025年全球百大公司排行中， 公勝保經以614名會員人數連二年奪下台灣保經業之冠、全球排名第 32名，更有103位菁英取得更高標準COT會員資格，展現公司在人才培 育與經營效益上雙重突破。

　　董事長蔡聖威指出，2025年1至6月公司營收達24.2億元，年增15. 18％，在外部環境面臨IFRS 17、ICS 2.0上路、國際貿易波動及匯率 變化，高齡少子化與財富分配兩極化等多重挑戰下，公勝保經以「業 務專業化、團隊菁英化、客群高端化」三大策略積極布局。

　　在內部發展上，公司持續深化人才培育，推動五大專業證照制度， 擁有業界最多持證人數，今年更由總經理陳德成率領30位MDRT菁英赴 美邁阿密參加MDRT年會，與全球業界交流學習，拓展國際視野，202 5年則成立「頂尖菁英部」與「頂尖菁英會所」，協助業務打造一流 品牌，與高端客群進行多元互動，完善資產配置服務。

　　展望未來，公勝保經將持續投入金融科技，提供業務夥伴與保戶一 站式服務，推動公益與永續發展，落實普惠金融，完成2026年達1,0 00位MDRT會員目標，帶領更多夥伴實踐「守護擎愛、創造身價、傳承 財富」企業使命。

眾所矚目的保險獎項《保險信望愛獎》第27屆頒獎典禮，昨（5）日假台北國際會議中心舉行。

公勝保險經紀人（股號6028）此次一舉勇奪多項大獎，該公司董事長蔡聖威表示，公勝保經穩健經營發展，連續7年穩坐《中華徵信所》評鑑保險經紀人業第一名、在《2025台灣大型企業排名TOP 5000》躍升500強，企業經營績效卓越；此外在百萬圓桌協會（MDRT）公布的2025年全球百大公司排行中，申請人數連2年位居台灣保經業第一名，從客戶的保險與風險守護，進階到財富管理與傳承，努力落實透過專業且完善的規劃幫助人們守護摯愛、創造身價、傳承財富，實現美滿豐盈的人生的企業使命。

在昨日的頒獎典禮中，公勝保險經紀人榮獲「最佳保險專業獎」、「最佳社會責任獎」、「最佳保險教育貢獻獎」。由業務協理簡大鈞所率領的桃園業務中心榮獲「最佳通訊處獎」、業務副總何英翰榮獲「最佳社會貢獻獎」、資深協理郭莉芳榮獲「最佳專業顧問獎（壽險內勤組）」、資深體系總監蕭家君榮獲「最佳專業顧問獎（壽險外勤組）」，共7項殊榮。

公勝保經表示，該公司聚焦專業培訓計畫，深化個人與團隊的實力；積極推動五大證照，持證人數1,060人次為業界第一。響應永續發展趨勢、善用保險科技縮短作業程序，行動投保串接21家產壽險公司，榮獲「最佳保險專業獎」。此外，公勝保經指出，保險是面對未來的不確定性所採取風險管理行動，該公司透過理財講座推廣保險與理財觀念，年年舉辦公益路跑活動，鼓勵民眾規律運動降低罹病率以達到事前預防效益，榮獲「最佳保險教育貢獻獎」。深耕公益行動，2024年創造逾48,000公益影響人次，陪伴36個公益團體，辦理76場志工服務，投入963人次，服務時數逾3,800小時，榮獲「最佳社會責任獎」。

面對未來的挑戰與市場變化，公勝保經強化公司治理，穩健經營、培植優秀業務夥伴、持續關懷弱勢族群，朝向「成為金融產業最受信賴的標竿品牌」願景邁進。